一、欧洲支付机构许可证（Payment Institution, PI）
监管依据：欧盟《支付服务指令（PSD2）》
监管机构：各国金融监管局（如德国BaFin、英国FCA、法国ACPR）
适用业务：支付账户管理、跨境转账、支付发起服务（PIS）、账户信息服务（AIS）等。
核心申请条件：
资质要求
公司需在欧盟/欧洲经济区（EEA）成员国注册实体。
至少2名欧盟居民高管，具备支付/金融行业经验。
明确的治理架构（董事会、合规官、风险控制部门）。
资本要求
最低初始资本：
仅支付账户管理/转账服务：12.5万欧元。
涉及资金存管或全牌照服务：35万欧元。
持续资本需满足流动性比例（如客户资金隔离要求）。
合规要求
符合PSD2的运营规则（如客户资金隔离、数据安全）。
反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）程序，需通过当地监管审计。
技术系统需满足欧盟《通用数据保护条例（GDPR）》。
申请材料：
公司章程、股东背景及资金来源证明。
3年业务计划（含财务预测、目标市场分析）。
合规手册（涵盖AML、KYC、投诉处理等）。
高管无犯罪记录、职业资质证明。
IT系统安全认证（如PCI-DSS）。
申请流程：
向目标国监管机构提交申请（如德国BaFin需6-12个月）。
需定期提交审计报告，牌照有效期无固定期限（需持续合规）。
二、 新加坡主要支付机构牌照（Major Payment Institution, MPI）
监管依据：《支付服务法案（PSA）》
监管机构：新加坡金融管理局（MAS）
适用业务：账户发行、跨境汇款、电子货币发行、加密货币交易等。
核心申请条件：
资质要求
新加坡注册公司，至少1名本地董事。
股东及高管需通过MAS"适当人选"审查（无犯罪、财务稳健）。
根据业务类型分为：
标准支付机构（SPI）：月交易量<600万新元。
主要支付机构（MPI）：月交易量≥600万新元或涉及高风险业务（如加密货币）。
资本要求
最低实缴资本：
SPI：10万新元起步。
MPI：25万新元起（跨境汇款需额外保证金）。实际可能要100万新元起。
需维持资本充足率（如客户资金需100%隔离）。
合规要求
网络安全符合MAS《技术风险管理指引》（TRM）。
反洗钱（AML）政策需覆盖加密货币（如适用）。
申请材料：
公司注册文件、股东及董事资料。
业务计划（包括目标客户、风险控制措施）。
合规手册（AML、网络安全、客户投诉流程）。
第三方审计报告（如涉及加密货币需额外技术审查）。
申请流程：
提交申请至MAS，审核周期约12个月。
牌照需每年更新，MAS可能进行现场检查。
三、 澳大利亚金融服务许可证（AFSL）
监管依据：《公司法（2001）》
监管机构：澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）
适用业务：支付服务、金融咨询、资金托管、投资交易等。
核心申请条件：
资质要求
澳大利亚注册公司或外国公司本地分支机构。
至少1名"责任经理"（Responsible Manager）具备相关金融资质（如RG146认证）。
明确业务范围（AFSL覆盖的金融产品和服务类别）。
资本要求
无统一最低资本，但需证明财务稳健性（如净资产≥运营成本的6个月支出）。
若涉及客户资金托管，需满足100万澳元的最低资本。
合规要求
制定合规计划（含风险管理、员工培训、投诉处理）。
需购买职业责任保险（覆盖潜在赔偿风险）。
申请材料：
公司注册证明、股东及高管背景调查。
业务运营计划（含目标市场、收入模型）。
合规计划文件（风险管理、内部审计流程）。
责任经理的资质证明及从业经验。
申请流程：
提交申请至ASIC，审核周期约6-12个月。
持牌后需定期提交财务报告，接受ASIC抽查。
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