2026年10月9日星期五

Stripe布局AI Agent支付对独立站卖家的影响与应对

解析Stripe推出AI Agent支付及Agentic Commerce Suite对美国独立站卖家的影响，涵盖AI程序化交易趋势、商品结构化优化建议及美区Stripe资金提现方案，助力卖家提前抢占流量入口。

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如果把Stripe过去的核心能力理解成“帮助商家接受客户的付款”，那么现在它正在做的事情，是让AI Agent也能代表消费者完成搜索、选品和支付。

2026年4月，Stripe公布了一系列围绕AI商业化的新产品，其中包括Agentic Commerce Suite、面向AI Agent的钱包，以及让AI Agent能够进行程序化交易的相关能力。此前，Stripe已经推出Agentic Commerce Suite，商家可以连接自己的商品目录，让商品进入支持的AI应用，并由Stripe处理商品发现、结账、支付和部分风控环节。

Stripe布局AI Agent支付对独立站卖家的影响与应对

对于做美国独立站的卖家来说，以后消费者不一定需要先打开你的独立站，再搜索商品。而是直接告诉AI“帮我找一双适合日常通勤的鞋”，AI可以根据商品信息进行筛选和比较，如果商品已经接入相应的Agentic Commerce体系，消费者有机会直接在AI界面完成购买。Stripe目前已经宣布与Google合作，让商家能够通过AI Mode和Gemini进行销售，同时也在推进与其他AI平台的合作。

这意味着独立站卖家以后除了考虑Google搜索排名、广告投放和社交媒体流量，还需要考虑自己的商品能不能被AI准确“读懂”。商品名称、价格、库存、规格、配送信息等内容，如果足够清晰、结构化，AI才更容易判断卖家的产品是否符合消费者需求。

支付方面也在发生变化。传统线上支付通常是消费者主动输入银行卡信息完成付款，但AI Agent支付需要解决“AI可以替用户付款，但又不能随意动用用户资金”的问题。Stripe正在通过Shared Payment Tokens、网络Token等方式，让经过授权的AI Agent能够发起支付，同时减少直接暴露银行卡信息的风险。

不过，对大多数独立站卖家而言，现在还没必要因为AI支付出现，就马上改变整套收款系统。Agentic Commerce仍然处在发展阶段，不同AI平台支持的范围、接入方式和消费场景都在变化。现阶段更重要的是把独立站基础做好，包括商品信息完整、库存准确、价格清晰、退款政策明确，同时保证Stripe账户本身能够正常收款和结算。

Stripe布局AI Agent支付对独立站卖家的影响与应对

如果使用美区Stripe收取美元，后续还会涉及余额管理、Payout以及资金提现等问题。卖家如果想将stripe收益安全提回国内，可以了解WindPayer这类第三方收款平台。WindPayer支持多币种收款及资金提现，也可以用于独立站、PayPal等平台提现，不占用每年5万美金的外汇额度，还支持错名提现，用起来很省心。

从目前的发展来看，Stripe正在把商品展示、AI推荐、交易确认和支付逐渐连接起来。对卖家来说，越早理解这种变化，越容易在未来新的流量入口出现时做好准备。

AI短剧出海赚钱指南：一个人如何制作英文竖屏短剧赚美金

本文详解AI短剧出海项目，涵盖用AI写剧本、出画面与配音的全流程操作步骤。文章分析了海外按集付费与国内广告分账的区别、制作接单与自主频道的变现模式，以及选题授权、平台审核等避坑要点，适合想要低成本掘金海外短剧市场的创作者参考。

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AI短剧出海就是用AI写剧本、出画面、配音，做成英文竖屏短剧给海外观众看。

国内短剧大多免费看，创作者靠平台的广告分账；海外观众看短剧习惯按集付费解锁，一集0.2到0.5美元，同样一部剧，海外是看的人直接掏钱。

以前做一部短剧要编剧、演员、摄影组，现在剧本、画面、配音AI都能做，一个人在家就能做出一整部。

今年6月有篇报道讲了一个叫小果哥哥的国内创作者，他从开始学AI到作品上线一共19天，做了一部35集的AI短剧《安徽小木匠》。

成本不到3000块，全网播放3.5亿次，他拿到的分账在50万元以上。

恭城出海把关于他的几篇报道挨个看了，发现他的钱几乎都来自平台按播放量分的广告钱，我按3.5亿播放、50万分账算了一下，一万次播放只合十几块。

这就是国内外短剧最大的不同，海外的观众愿意为下一集直接付钱。

据Sensor Tower统计，2025年第一季度全球短剧App光是用户内购就有大约7亿美元，美国用户贡献了将近一半。

AI短剧出海是什么项目

你做的东西是英文竖屏短剧，一集一到三分钟，一部几十集，剧情节奏很快，每集结尾都留一个钩子，让人想看下一集。

海外有一批专门放竖屏短剧的App，观众免费看前几集，后面按集用金币解锁，或者按周按月订阅。

这类剧以前在海外大多是真人拍的，一部要花15万到25万美元，用AI做，成本能压到很低。

AI短剧出海赚钱原理

其实钱最终都来自海外观众，只是到你手上的路不一样，国内的人一般走两条。

第一条是接制作单，给做海外短剧的公司或者平台做AI制作，按分钟或者按部算钱。

会买这个服务的客户主要有两种。

第一种是做短剧出海的公司，它们每个月要上新很多部剧，真人拍不过来，需要有人用AI做。

第二种是海外的小制片方和内容团队，想用AI先做一部样片，看看观众买不买账。

第二条是自己做英文短剧发自己的频道，靠平台分成和观众打赏赚钱。

YouTube的合作伙伴计划可用地区里有香港，没有大陆，国内做的一般用香港公司或者香港身份开通，具体设置都有详细的教程，可以到我博客里看看。

为什么现在一个人也能做？因为做短剧的成本这两年掉得太快了。

国内的财经报道说，AI短剧的制作报价从每分钟5000块降到了几百块。

做画面的工具也不贵，Runway的标准版年付每月12美元，谷歌Veo按秒收费，最便宜的一档每秒0.05美元。

这么便宜的东西，海外观众真会花钱看吗？

其实国内观众习惯了免费看、平台靠广告赚钱，海外观众从一开始就是付费看，我前面说的7亿美元内购，就是他们一集一集付出来的。

AI短剧出海能赚多少钱

先说接制作单。

我查了国内几个接单平台上的报价，AI短剧制作在每分钟500到1800元之间，有的整部剧能报到10.8万元。

按一部30集、每集两分钟算，一部60分钟，就是3万到10万元左右，这是估算，看题材和画面要求，因人而异。

再说自己做剧。

小果哥哥一部剧拿到50万元以上的分账，这是在国内按播放量分的；同样的流量放到按集付费的海外，钱是观众直接付的，单价要高得多。

国内一万次播放分十几块，海外一个观众解锁一集就是0.2到0.5美元。

说实话，爆款不是每部都有，前几部更多是练手，用AI把一部剧的制作时间从几个月缩到几周，多做几部，机会就多几次。

AI短剧出海的具体操作步骤

第一步：选一个好故事

选故事比画面重要，小果哥哥选的是一篇不到2万字的小说，他看中这篇，是因为评论区互动特别多。

海外短剧App的热榜就是选题的参考，题材能排到前面，说明观众愿意为它掏钱，你要做的是从这些题材里找自己讲得好的。

用别人的小说一定要先拿到改编授权，他也是先拿到版权才开始做的。

第二步：用AI写成英文剧本

小果哥哥把那篇2万字的小说交给AI，扩写成了8万字、35集的剧本。

你可以先用中文把每集的剧情写清楚，再让AI改成英文台词，最后请AI按老外说话的习惯改一遍，台词读起来要像美剧，不像课本。

我觉得每集最后一句一定要留悬念，这是观众愿意解锁下一集的原因。

第三步：用AI出画面和配音

这一步最花时间，也最能看出水平。

画面用可灵、即梦、Runway这类工具按分镜一个镜头一个镜头地出，同一个角色先定好几张参考图，每次生成都带上，脸才不会变来变去。

配音也交给AI，每个角色固定一种声音，英文发音AI念得很标准，我自己听过几段，比很多人念得都顺。

你可能会想，画面总有出错的地方怎么办？

第四步：剪掉出错的画面

AI出的画面难免有手指不对、表情突然变了的镜头，小果哥哥的做法是人工剪辑，把出错的地方剪掉或者换掉。

剪辑时把每集控制在一到三分钟，开头三秒就要有冲突，字幕用英文。

第五步：投给平台或接单收款

自己做的剧可以投给海外短剧平台谈分账，或者发到自己的频道；接制作单的，按客户要求交成片。

接单收款一般走PayPal或者Payoneer，具体设置都有详细的教程，可以到我博客里看看。

AI短剧出海的核心要点

第一个要点是题材定生死。

你别看画面做得再好，故事不抓人观众也不会付钱，恭城出海觉得新手最该花时间的就是选故事和写前三集。

第二个要点是角色的脸要稳。

观众一集一集看下去，主角的脸一变就出戏，参考图要贯穿整部剧。

第三个要点是更新要快。

海外短剧平台每天都在上新剧，一个人用AI几周出一部，比真人剧组快得多，这是AI短剧最大的优势。

AI短剧出海的风险与避坑

第一个坑是没有版权就改编。

小说、漫画都要先拿授权，或者自己写原创故事，用了别人的作品，平台下架是小事，还可能被追责。

第二个坑是把播放量当收入。

今年3月海外有个叫Fruit Love Island的AI短剧账号，9天涨了300多万粉丝、累计3亿多播放，可据报道运营者说自己没赚到钱，后来还有12集被平台删了。

恭城出海要多提一句，播放量只是流量，钱要从解锁、订阅或者制作费里来，开始做之前就想好钱从哪儿来。

第三个坑是只靠一部爆款。

小果哥哥爆了之后又做了三部，都没通过审核，一个月后的收入掉到两百块左右。

平台审核越来越严，低质量的AI剧被清理了一大批，每部剧都按正经作品来做，别为了快拼凑。

第四个坑是批量做同一个模子的视频。

YouTube从2025年7月起，把批量套模板、重复的内容归到不能开广告收益的一类，每部剧换故事、换角色，就不会碰到这条。

AI短剧出海总结一下

AI短剧出海是用AI写剧本、出画面、配音，做英文竖屏短剧，海外观众按集付费，国内的人可以接制作单，也可以自己做剧发频道。

小果哥哥19天做出3.5亿播放，说明一个人加上AI已经能做出一整部剧，放到海外，赚的就是观众直接付的美金。

想多了解几个出海项目的，发个信息给我，我把10个项目案例拆解的电子书发你。

恭城出海后面还会继续讲AI做内容出海的项目。

独立开发者小产品出海复盘文件分享工具年收入40万美元

本文复盘海外独立开发者小产品Tiiny Host的成长历程，解析其如何通过极简的文件与网页托管功能、精准的PDF及教程SEO获客策略，实现年经常性收入40万美元，适合独立出海创业者与开发者参考。

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独立开发者小产品出海复盘文件分享工具年收入40万美元 — Tiiny Host：只是帮人发个文件，凭什么做到年化收入40万美元？

大家好，我是哥飞。

做完一份 PDF，想发给别人看，通常要发附件，或者传到网盘。做完一个网页，想让别人打开看看，还要找地方部署。

Tiiny Host 把这两件事做成了同一个动作：上传文件，生成一个可以分享的链接。

听起来很小，甚至会让人问：免费的办法已经很多了，为什么还有人付钱？

2025 年，创始人 Elston Baretto 披露，Tiiny Host 的年经常性收入达到 40 万美元。他从 2019 年开始做这个产品，第一年的月经常性收入长期不到 100 美元；到 2021 年，才做到约 2000 美元。

最初，他做的是网页托管。用的人多了，他才发现，用户想分享的还有课件、PDF 文档，以及刚做好的小网页。

第一版只有一个上传框

Elston 十几岁就开始做网站，也接过开发订单。后来读了计算机专业，在银行工作，又去过创业公司。工作之外，他尝试过不少小项目，Tiiny Host 也是其中一个。

2019 年，他利用业余时间，花了大约一个月做出第一版。

页面很简单，不需要往下滚动。用户把网页文件打包成 ZIP，拖进去，就能把网站放到网上。没有复杂的设置，也没有一长串产品介绍。

早期他到创业者和开发者交流的社区介绍产品，找到了最初的约 200 位用户。用户反馈里，还出现了他原先没想到的用途。

一位老师用 Markdown 做幻灯片，想把课件放到网上给学生看。这个原本用来上传网页的工具，也能帮他分享课件。Elston 开始从这些反馈里了解用户的具体用途。

第一版也有明显的问题：上传之后，网站要等 15 到 20 分钟才能上线。用户不能立刻打开链接查看结果。第二版把这段等待缩短到几秒，上传后就能检查网页，再把链接发出去。

还有人打开网站，手边根本没有一个做好的网页文件。为了让他们也能试，Elston 加了可以直接上传的示例模板。这个入口后来成为用户体验产品的重要方式。

最开始，Tiiny Host 是免费的。随着用户反复提出更大的上传容量、自定义域名、密码保护等要求，Elston 才把这些需求做进付费版，并补上管理已上传网站的后台。

推广付费版时，他做了半价优惠。第一位客户用优惠价购买，第二位客户则按原价付款。

到 2021 年，Tiiny Host 托管过约 4 万个网站，有 250 多位付费用户，月经常性收入约 2000 美元。

用户绕了一步，他把那一步接过来

另一次变化来自 PDF。

Elston 注意到，有用户会先把 PDF 转成 HTML，再拿到 Tiiny Host 上传。当时产品只支持网页，他们为了分享 PDF，只好多做一次格式转换。

他于是增加了直接上传 PDF 的功能。用户不必转换格式，也能生成链接，让别人在线查看文档。

到了 2024 年初，他披露，产品的月经常性收入约 1.5 万美元，付费用户接近 1000 人。他当时估计，PDF 上传功能贡献了约四成收入。

获客也逐渐有了分工。他找人研究搜索词，整理成选题，再交给写作者，每周发布两篇文章。其中一个方向就是：怎样把 PDF 变成可以分享的链接。

读者搜索怎样分享 PDF，就能找到这类文章，再顺着教程使用 Tiiny Host。

只分享一个文件，18美元的套餐太贵

当时最低的付费套餐是每月 18 美元。有些用户只需要分享一个文件，用不上套餐里那么多东西。Elston 在免费版和 18 美元的套餐之间，增加了更便宜的 Lite 档。

他披露，这次调整让转化率翻倍；还有用户先买 Lite，用过之后再升级到 18 美元的套餐。只需要一个链接的人，先有了更便宜的选择。

他也把七天试用改成了可以长期使用的免费版。免费用户分享的页面带有产品标识，收件人打开文件时也能看到 Tiiny Host，分享本身因此成了一种展示机会。

允许用户上传文件，也带来了内容审核的问题。Tiiny Host 曾因违规内容险些被云服务商暂停服务，后来不得不增加审核和拦截措施。让上传变得方便的同时，还要处理文件能不能留在服务器上。

到 2025 年，Tiiny Host 的年经常性收入达到 40 万美元。如今，首页已经把文档、图片和代码放进同一个上传入口，早期分享课件和 PDF 的用途都能直接找到对应功能。

搜索“怎么分享”，页面就给上传入口

Tiiny Host 首页的介绍很直接：用简单的方式，把你的作品放到网上并分享出去。

下面就是上传框。用户可以选文档、图片、代码，也可以直接粘贴 HTML；输入链接名称，文件就有了一个容易辨认的地址。没有文件的人仍然可以用示例体验。

上传框上方的链接名，填的是地址的前半部分，后面已经带着 .tiiny.site 后缀。临时分享文件，不需要先买域名，也不用配置域名解析。用户选好文件、取好名字，就能继续上传。等到要用自己的品牌对外展示，再考虑支持自定义域名的付费套餐。

早期只能拖入网页压缩包，现在可以按文件类型选择入口。想分享文档的人不用先了解网页托管，选中文档、上传即可开始。

搜索用户也未必从首页进入。

我查到的美国关键词数据里，how to create a link to a pdf，也就是“怎样给 PDF 创建链接”，对应 PDF 分享页，排名第 2；html to website，也就是“把 HTML 变成网站”，对应 HTML 上传页，排名第 3。

两种搜索进入不同页面。前者开头就写“创建 PDF 链接”，后者介绍怎样让 HTML 文件上线，页面里各有相应的操作入口。

PDF 页面把上传入口放在第一屏，下面才解释分享之后还能做什么：浏览器直接查看；更换文件时保留原来的链接；需要时给链接加密码，或者使用自己的域名。

资料发出去之后，如果内容有改动，可以更新文件而不换链接。收件人仍然从原来的地址打开，用户不必再发一遍新链接。

如果文件不能公开，就需要密码保护；如果要用自己的品牌对外展示，就会在意域名。上传之后的这些要求，也成为套餐中的付费功能。

教用户做出来，再教他发出去

并不是每个搜索用户都已经有文件。

关键词里还有“自己做 Wordle”，也就是制作一个猜单词小游戏。custom wordle 在这份数据中排第 15，make your own wordle online 排第 14，进入的都是同一篇制作教程。

这篇教程从“给朋友或者学生做一个自己的小游戏”开始，教用户让 Claude 生成代码，再调整主题、词长和规则，测试后下载 HTML 文件。

到这里，用户已经做出了一个能在自己电脑上打开的游戏。但如果想让朋友点击链接就能玩，还差上线这一步。

教程接着带用户去 Tiiny Host：上传 HTML，给链接起名字，登录或注册后发布。一个搜索制作游戏的人，就这样遇到了文件托管的实际需求。

PDF 用户已有文档，页面直接给上传入口就够了；做小游戏的人还没有文件，需要先讲制作步骤。虽然最后都用到了托管，前面的内容不能照搬。

以前我写过以这个 Favicon 图标生成工具为例，哥飞告诉你，好用的工具要怎么做。那个工具生成图标后，会告诉用户怎样把图标放进项目。Tiiny Host 的教程则在游戏做好后，继续教用户上传文件、生成链接，把游戏发给别人玩。

如果想采用这种教程获客方式，可以先检查教程的最后一步：读者做出了什么文件，要发给谁，为什么需要一个在线链接？这篇小游戏教程对应朋友和学生，文件上传后，对方打开链接就能玩。换成其他教程，也要找到同样具体的使用场景。

自然搜索带来四成多访问

教程和上传页已经能被搜索到。放到整个网站里，自然搜索又占多大比例？

Similarweb 估算，Tiiny Host 在 9 月有约 73.3 万次访问，比 8 月增加 24.31%。

其中，自然搜索约占 44.56%，直接访问约占 40.89%，两者合计超过八成。

免费就能发文件，付费买哪些便利？

从这些页面进入网站，不用付费也能上传一个文件或网站，生成分享链接。免费版限制文件大小、访问量和带宽，分享页上还会显示 Tiiny Host 的标识。

当前 Tiny 档按年付费，折合每月 5 美元，仍然只支持一个在用项目，但允许更大的文件，并去掉产品标识。Solo 档按年付费折合每月 13 美元，支持五个项目，以及自定义域名、密码保护等功能。

按这个年付价格计算，Tiny 一年是 60 美元，Solo 一年是 156 美元。

偶尔分享一个小文件的人，可以留在免费版；想把资料作为正式展示的人，可能更在意去掉产品标识、使用自己的域名；同时维护多个文件的人，则需要更多项目名额和管理功能。

PDF 分享页本身也放了套餐说明。用户先看懂怎么上传，再往下就能比较免费限制和付费功能，不必返回首页找价格。

关于哥飞的朋友们

像 Tiiny Host 这样，从用户分享文件时的麻烦里找需求，再研究功能、定价和搜索获客，也是我们在“哥飞的朋友们”社群里经常讨论的事。

如果你是第一次看我的文章，也简单介绍一下我自己。

我是哥飞，做网站和 SEO 很多年了，现在在运营“哥飞的朋友们”社群。平时我会和大家一起研究怎么挖掘需求、做网站、获取流量，再把流量变成收入。

如果你想进一步了解我和这个社群，可以从下面几篇文章开始：

想先了解我为什么做这个社群，以及它为什么能持续三年：

在教人赚钱这件事情上，我干了三年了，居然口碑不错

想看社群朋友如何把 SEO 和做网站变成真实结果：

我的4000人出海创业社群里，靠SEO赚到钱的人都做对了什么？

想看看社群里的分享和交流是什么样：

650位朋友来到深圳，在哥飞的朋友们2026年中分享交流会里都学到了这些

想看看大家如何在一天里把想法做成上线的网站：

一个词根、一个白天、175支交卷的队伍——“哥飞的朋友们”上站Hackathon深圳站侧记

如果看完之后觉得这个社群适合你，可以加哥飞微信咨询了解。

微信搜索框，输入 361079，点击查找 QQ 号，就能加哥飞微信了。

YouTube不露脸频道矩阵运营实战 90天变现变现变现解析

本文解析YouTube不露脸频道矩阵的实战运营案例，分享90天内通过广告分成YPP、联盟营销、数字产品及品牌合作实现高额变现的具体数据与玩法，适合自媒体创业者参考学习。

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YouTube竞争是越来越大，但是对于找到了门道和节奏的人来说，它就是一个金矿。下面是一个油管博主分享的youtube操作案例，值得参考。

收入来源一：YPP

以这个频道为例，目前月入约3.5万美元，日收入超过1000美元，这里说的都是美元。我们启动这个频道还不到90天。它在7月1日获得获利资格，7月2日就赚到了第一笔132美元。从那以后，单日收入就突破了1000美元，并且还在持续增长，目前月收入大约是3.5万美元。

还有一个不露脸频道，获得了210万播放量，30万小时观看时长，2.9万订阅，过去28天内赚了1.8万美元。

另一个频道可以说正在缓慢衰退，日均收入仍然超过300美元，过去28天赚了9000美元，过去90天赚了3.9万美元。但最近几周播放量下降了20%，我会尝试复活它，但这正是特定领域的自然规律。

我还有一个频道，过去28天获得了360万播放量，赚了2.8万美元。启动这个频道也不到90天，6月25日获利，当天收到邮件通知，6月26日获利第一天赚了198美元。过去28天的收入现在已经达到2.8万美元，而且目前增长非常迅速。

我还可以展示一些正在测试的小频道。其中一个20天前刚启动，8月22日刚获得获利资格。之前每天只能赚30到50美元，直到最近才突破日入100美元，随后又回落到84美元。这个频道非常年轻，才20天。

我手里最疯狂的频道之一是这个：日收入超过2000美元，有些日子甚至更高。过去38天赚了4.4万美元，同样是美元。过去90天，这个频道赚了14.4万美元。

收入来源二：联盟营销

当然，我也会用这些频道推广不同的联盟链接。通过Solo合作伙伴项目，我目前已经赚了1.1万美元。我非常喜欢联盟营销，因为你不需要开发任何产品，只需复制你的链接放在视频描述区，并在视频中提及即可。当有人使用带有专属推荐码的链接注册时，你就能获得佣金。

尤其是推广AI工具或软件时，你能获得循环佣金。只要他们注册并持续使用，你每个月都能获得收入，这是极好的被动收入来源。

收入来源三：数字产品

当然，我也会用这些频道销售不同的数字产品。其中一个数字产品目前月入2.5万美元。如果看过去半年的数据，这个数字产品带来了13.2万美元的收入。

数字产品的利润率几乎高达100%，因为你只需创建一次PDF指南或课程，就可以反反复复销售，不需要库存，也不需要发货或物流。

收入来源四：品牌合作

最后，我们还有品牌合作、赞助或与不同公司的合作伙伴关系，他们也会付费在这些频道上进行推广。

这位YouTuber还是有点真东西的，他的全套数字课程，在我的网站vip（5base.com）里面有提供，如果你真的想在Youtube深挖，做出成绩，这是一个不错的教程体系。

美国汇款回国新规1%消费税征税范围免税方式详解

详解美国跨境汇款新规1%消费税的征税范围与免税条件。本文梳理现金汇款缴税规则、银行账户及刷卡转账的豁免情况、无起征点细节与过渡期合规要点，适合需要向境外汇款的个人了解避税与合规方法。

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先看结论

今年 1 月 1 日起，从美国向境外汇款多了一项收费：汇款金额的 1%。触发它的条件只有一条，你用什么方式把钱交给汇款机构。现金付，收；从银行账户划付，不收。税率最后定在 1%，立法时最初报出来的是 5%。这篇文章把征税范围、不收的情况和两个流传甚广的误读一次讲清。

本文要点

✓这笔税只对一类汇款收：汇款人拿现金、汇款汇票或保付支票，向汇款机构付款的那一类。
✓公司给境外供应商的电汇走银行账户，不在这笔税的范围内；汇款人定义本身也只限个人、家庭和生活目的的汇款。
✓网上流传的「美国公民可豁免、可抵免」是草案里的条款，最终法案已删除，对所有汇款人一视同仁。
✓没有起征点，金额拆小不省税。省这笔钱的方法只有一个：换付款方式。

一、先说清这笔税是什么

2025 年 7 月 4 日签署的《大而美法案》在国内税收法典里新增了第 4475 条，给汇款加了一项 1% 的消费税。2026 年 1 月 1 日起，从美国汇出、收款人在境外的汇款开始适用。

税由汇款人承担，在柜台办汇款时由汇款机构代收。机构按季度用 720 表向国税局申报，收不到的部分由机构自己补缴。所以这笔钱不会出现在任何人的年度报税表里，它是在汇款当场就被收走的。

金额上没有门槛。现金汇 500 美元，税 5 美元；汇 1,000 美元，税 10 美元；汇 10,000 美元，就是 100 美元。按月给家里汇 1,000 美元的人，全年用现金办，要多付 120 美元。

还有一个细节值得知道：这项税的税率在立法过程中降过两轮。最初的提案是 5%，众议院版本降到 3.5%，最终签署成法时是 1%。现在看到的一些介绍文章还写着 3.5%，那是立法中途的旧版本。

图注：现金汇款的税额速算

二、触发条件只有一条：你拿什么付的钱

法条把触发条件写得很窄。汇款人向汇款机构提供的付款工具，属于下面这类的，才征税：

现金；汇款汇票，也就是在便利店、邮局买的那种 money order；保付支票，cashier's check；以及财政部认定的其他类似实物工具。今年 4 月发布的拟议法规把旅行支票也列了进来。

判定看的是付款工具本身，与汇款人是什么身份、汇多少钱、收款人是谁都无关。拿着一沓现金走进汇款网点，这笔就收税；同一笔钱改走银行账户，就不收。这也是这项税被讨论最多的一点：它收的不是汇款行为，是现金这种付款方式。

有一个变通不了的口子，拟议法规专门写了：拿支票去，先让网点把支票兑成现金、再用现金汇出的，按现金付款处理。付款链条中间过一道现金，性质不变。

图注：触发只看付款工具

三、不收税的四种情况

第一种，也是覆盖面最广的一种：钱从银行等金融机构的账户里划出。法条列明，款项自受《银行保密法》监管的金融机构账户划付的，不适用这笔税。公司对公账户、个人银行账户的电汇和转账都在这一类里。

第二种：用银行卡付款。法条豁免美国发行的借记卡、信用卡；拟议法规的口径更宽，银行卡、普通支票、通用预付卡付款都不触发征税，因为它们不在实物工具清单上。

第三种：经营性付款不在射程内。「汇款人」在法条里援引的是《电子资金转账法》的定义，指为个人、家庭或生活目的汇款的消费者。公司给境外供应商付货款、付服务费，不属于这个定义，再叠加第一种的账户划付豁免，双重不在范围内。

第四种：小额汇款。拟议法规沿用《电子资金转账法》的排除项，15 美元及以下的转账、为购买证券和商品付款的转账，不算应税汇款。

对在美经营的公司来说，结论很简单：日常跨境付款照旧走公司银行账户，这笔税碰不到。真正会被收到的，是还在用现金、汇票线下办汇款的个人。

图注：不收税的四种情况

四、两个流传的说法，出自被删掉的草案

网上不少介绍还写着两条：美国公民和国民汇款可以豁免；交了这笔税，可以在报个税时申请抵免。这两条都真实存在过，写在法案草案里。众议院最初的版本给公民和国民留了豁免通道，还配套了一个抵免条款。法案最终通过时，两条都被删掉了。

成法版本里没有身份区别。公民、绿卡持有者、持签证在美工作的人，用现金汇款一律按 1% 收，也没有抵免可以申请。按草案版本做规划的人，需要把预期改过来。

另一个常见的想法是把金额拆小。这笔税没有起征点，按比例收，拆成几笔税额不变，手续费反而变多。规划空间只在付款方式上，不在金额上。

图注：税率降了两轮，两项草案安排被删

五、汇款机构那一侧，正在过渡期里

汇款人只需在柜台多付 1%，义务的大头在机构一侧：代收、每半个月缴存一次、按季申报。2026 年是执行第一年，国税局已经发了两次过渡宽免：机构在缴存环节出错，前三个季度免罚，其后又把宽免延续到最终法规生效之前。今年 4 月的拟议法规还在征求意见中，实物工具的完整清单、计税金额的细则要等最终法规落定。

对汇款人来说，这段过渡期有一个实际影响：不同机构对付款工具的判定口径可能不完全一致。如果一笔走账户或银行卡的汇款被收了税，先留好汇款凭证。拟议法规写明，汇款取消或过期、款项退回的，汇款人可以向国税局申请退还已收的税；误收的情形同样有凭证才好处理。