新加坡5大虚拟银行汇总及对比（排名+开户条件/流程+优惠+常见问题）

我们都知道，数字银行提供近乎即时的银行账户、贷款和其他企业服务，给个人和企业带来了很大的便利。数字银行提供24小时不间断服务，用户无需前往实体分行便可开一个银行账户。因此客户将享受更高的利率。由于开销较少，无分行的数字银行可能提供更高的存款利率。

金融产品的费用也可能更低，因为没有中间商。虚拟银行带来的好处多多，那么新加坡有哪些受欢迎的持牌数字银行呢？各大虚拟银行提供哪些开户优惠呢？

为了方便大家对新加坡虚拟银行卡有更多的了解以及顺利开户，这里整理了一篇最新最详细的新加坡5大虚拟银行汇总及对比，包含各个银行的特色介绍、开户条件、开户流程、功能特色、优惠活动、客服电话等。

什么是虚拟银行？

虚拟银行，英文别称之为Virtual Bank或者Digital Bank，其实也经常被叫为"数字银行"。顾名思义，数字银行通过移动应用程序或网站提供个人和商业银行服务。与传统商业银行账户不同，它们没有实体分行、自动柜员机 (ATM) 或现金存款机 (CDM)。这意味着无需前往实体分行即可完成转账或管理工资单等常规银行业务。这种便利性对于时间紧迫、需要随时管理交易的企业来说尤其重要。数字银行提供定制的金融服务，满足个人和企业的需求：

• 储蓄账户：储蓄账户是数字银行的一项普遍功能，允许个人存钱并随着时间的推移赚取利息。可以随时从储蓄账户中提取资金。

• 借记卡或信用卡：支付卡允许客户直接从其账户购物、提取现金和进行在线交易。

• 个人贷款：一些数字银行向现有客户提供个人贷款，可用于任何用途。

• 商业账户：这些账户专为小型企业量身定制，通过数字平台促进商业交易，包括付款、应收账款和工资单。

• 商业贷款：商业账户持有人可以获得定期贷款或循环信贷，以满足其运营需求。

• 定期存款： 对于希望利用闲置现金赚取更高回报的个人和企业来说， 这是一个有吸引力的选择。

对于那些没有银行账户或无法获得传统储蓄账户的人来说，数字银行是他们的救星，因为你现在可以享受银行服务的好处，增加你的储蓄，使用信用卡（负责任地）最大化你的消费，并利用其他金融产品。

新加坡的传统银行和数字银行有什么区别？

尽管所有传统银行都提供网上银行和各种商业服务，但数字银行本质上却截然不同。数字银行注重技术，因此应用程序上的银行业务变得简单而直接。以下是一些主要区别：

关于保障方面：数字银行也享有与传统银行相同的存款保护，因为它们是新加坡存款保险公司 (SDIC)存款保险 (DI) 计划的一部分。除获得新加坡金融管理局豁免的银行和金融公司外，新加坡的所有全资银行和金融公司都是 DI 计划的成员。根据 DI 计划，如果任何成员银行或金融公司倒闭，吗在该成员处的所有保险存款都将由 SDIC汇总并承保，最高金额为 100,000 美元。你的保险存款受到 DI 计划的保障，因此，一旦数字银行倒闭，SDIC 将向你支付保险金额。

使用数字银行有哪些优势和劣势？

【使用数字银行的优势】

数字银行可以增强个人和企业管理财务的方式：

全天候访问	数字银行通过移动应用程序和网站提供全天候银行服务。
降低费用	通过降低或免除账户维护和国际交易等基本银行服务的费用，这种成本效率可以转化为长期的大量节省。
个性化服务	通过人工智能和数据分析，数字银行可以根据你的消费习惯推荐合适的产品和服务。
用户友好界面	对技术的关注使应用程序上的银行业务变得简单。即时通知、一键交易和预算工具等功能改善了整体用户体验，使财务管理成为日常生活中无缝衔接的一部分。

【使用数字银行的劣势】

数字银行有优势，也存在一些劣势，具体如下：

对技术和互联网连接的依赖	可靠的在线访问对于数字银行至关重要。在网络连接不稳定的地区或发生技术故障时，客户可能无法执行重要的金融交易。
完全依靠手机操作	虚拟银行依靠手机完成所有相关服务，对不擅使用手机的客户造成不便。
无线下专人客服	虚拟银行没有实体分行，除客户服务外不会有专人为客户服务，服务稍为欠缺人性化。
无法建立更高的信任感	由于缺乏实体分支机构，数字银行往往难以建立与传统银行同等程度的信任。客户重视人际互动及其带来的安心感，尤其是当他们不熟悉银行时。

新加坡数字银行为什么受欢迎？

新加坡是一个重要的金融中心，金融业从业人员超过 20 万人。这个城市国家的经济主要由服务和贸易推动。该国还拥有重要的制造业，包括电子、制药、化学品和纺织业。因此，对数字优先平台的需求很大。数字银行提供近乎即时的银行账户、贷款和其他企业服务。给个人和企业带来了很大的便利。

对于小型企业来说，使用数字银行的主要好处之一是能够 100% 在线访问完整的数字银行服务，而无需前往实体分行。这些数字银行服务通常。大多数数字银行提供的最基本服务是数字商业账户，旨在为企业提供随时随地管理财务所需的灵活性和便利性，具有多币种支持、在线发票和付款处理等功能。‍

除了商业账户，新加坡的数字银行还提供快速批准的商业贷款。这些贷款可以快速高效地处理，只需极少的文书工作，并专注于为企业提供发展和成功所需的资金。一些数字银行提供的利率低于银行提供的营运资金贷款。例如，ANT 集团的全资子公司 ANEXT Bank for SMEs 提供的ANEXT 商业贷款利率低至 8.8% 年利率（EIR）。‍

费用管理是数字银行最擅长的另一个关键领域。借助自动费用管理和发票管理等功能，企业可以随时随地掌握财务状况并更有效地管理现金流。新加坡的大多数数字银行还提供与其他软件平台的无缝集成，使企业能够将所有财务流程和需求整合到一个地方。这种集成可以帮助企业简化运营并提高整体效率，从而节省时间和金钱。

新加坡有哪些持牌的数字银行？

目前，新加坡最受欢迎的持牌数字银行有5家，其中：

持数字全银行牌照的有三家：

1. Trust Bank

2. GXS Bank

3. MariBank

持数字批发银行牌照的有两家：

4. ANEXT Bank 

5. Green Link Digital Bank

数字全银行牌照 vs 数字批发银行牌照

①数字全能银行牌照允许机构提供个人和商业银行服务，例如存款、取款和个人贷款。其核心功能是产生利息的储蓄账户。

②数字批发银行牌照仅可服务于企业。其核心功能是企业账户，可让你发送或接收付款，通常支持多种货币。其他服务包括商业贷款、公司卡和循环融资。

为了让大家更加深入的了解这5家虚拟银行，下面就详细介绍一下各家银行的特点、开户条件等。

1. 信托银行 Trust Bank

【官方网站】：https://trustbank.sg/   

【银行简介】：Trust Bank，一家由渣打银行和 FairPrice Group 支持的数字银行，持有数字全银行牌照。与 Trust Bank 相关的一切都在"Trust App"中管理，可以从 Google Play Store 和 Apple App Store 下载。Trust Bank 为零售客户提供日常储蓄服务。其主要产品是年利率为 1.5% - 3% 的储蓄账户和提供食品杂货和汽油优惠的信用卡（即在 Fairprice 可节省高达 21%，在 Caltex 可节省高达 22.78%）。自2024 年 6 月 1 日起，信托账户的利率将增加至3.50%。

【信托银行储蓄账户利率（2024 年）】

• 信托储蓄账户的利息每日累计，并在月底记入账户。

【信托银行储蓄账户关键信息】：

• 资格：新加坡公民、新加坡永久居民或外国人；年满 18 岁

• 最低初始存款：无

• 每月最低余额：无

• 最高存款额：NA

• 是否能够使用 FAST 和 Paynow：是

• 能否提取现金：可以。可通过遍布全岛的 Trust / 渣打银行 (SCB) ATM 机和支持 Visa 的海外 ATM 机提取现金。

【信托银行卡】：信托银行提供两种卡，分为为：

• Trust Link 卡（适用于所有人）

• NTUC Link 卡（专供 NTUC 工会会员使用）

这些卡是 VISA Signature 卡，具有信用卡和借记卡双重功能。它们不收取年费 或外汇交易费。

除此之外，这些卡的主要卖点是可以用来赚取 NTUC Linkpoint，只要达到最低消费要求，就可以获得高达 21% 的优惠。

【邀新奖励】：成功推荐后，你和你的朋友将各自获得一张应用内刮刮卡。刮开你的刮刮卡即可获得最低 5 新元至最高 1000 新元的保证现金返还。

【客户电话】：+65 313-TRUST (+65 3138 7878)

2. GXS Bank

【官方网站】：https://www.gxs.com.sg/     

【银行简介】：Grab 和 Singtel 成立了 GXS Bank，这是首批为零售客户提供服务的数字银行之一。GXS Bank主要提供零售和企业银行产品，同时专注于移动支付和贷款。新加坡 GXS 银行为零工经济工作者和学生提供银行解决方案。他们的储蓄口袋功能就像迷你定期存款一样，有可能赚取高达 2.68% 的年利率，每日累计。最近，GXS 推出了 GXS 借记卡，这是其银行生态系统的一个受欢迎的补充，使用GXS 借记卡消费可获得无限即时现金返还。除了日常储蓄、借记卡之外，GXS Bank还提供贷款服务。