2024年10月27日星期日

标准SWIFT 汇款的中的银行记账(概述)

此图是描述了一个国内客户从国内汇USD到美国的一个标准流程图。
在基于SWIFT 的基础上,两个国家的大行之间互相开立了清算账户,并且达成了清算合作的协议;银行语言就是中行和花旗银行互相开立了往来清算账户。
汇款流程大致如下(记录主要的步骤,深究后内容非常复杂,此处明白大致逻辑即可。):
(1)国内甲银行发出一笔MT103报文,指示中行将客户的资金汇出美国的收款人所在的乙银行,记账操作如下:
借:汇款人的账户
贷:中行在甲银行的清算账户
(2)然后中行收到MT103报文后,根据指示进行记账操作如下,同步在系统内发出MT103报文:
借——甲银行在中行的清算账户
贷——花旗银行在中行的清算账户
(3)花旗银行在收到中行的MT103报文后,系统自动匹配了在中行的系统中的账务记录,确认后记账,并转出MT103报文给到乙银行,:
借——中行在花旗银行的清算账户
贷——乙银行在花旗银行的清算账户
(4)乙银行在收到MT103后,将资金入收款人的账户,记账如下:
借——花旗银行在乙银行的清算账户
贷——收款人的账户
综合所述,一笔跨境汇款报文的流程和记账过程就是这样子。
当中的费用:甲银行收的手续费:综合20USD以上。
中行的清算费(具体看协议,Maybe25usd)
花旗银行的清算费(具体看协议,Maybe25usd)
乙银行可能收的入账费(如果有,20-50USD)



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