沙特政府30年期美元债年化派息5.75%，当前价格91.57对应到期收益率约6.4%，穆迪评级Aa3。起投20万美元，2054年到期，中国税务居民利息需按20%缴税。适合低风险偏好、资金长期不用的高净值人群，需注意集中度与利率波动风险。
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定期存款和货币基金，虽然安全，但都扮演现金管理的角色，目前年化收益都在3%+（大银行定存3.1%-3.3%，货币基金3.6%-3.8%）。但如果把钱全部都放在这些，在高通胀的环境下，购买力会被逐渐侵蚀，放弃了中长期增值的机会。大老远把资金弄到香港来，也没有发挥出应有的作用。今天在汇丰投资账户中选一只利息高一点的美元债，看看是否适合入手。这是沙特政府2024年发行的一只30年期美元债，2054年1月16日到期，每年派息两次，年化派息5.75%，票息固定不变。截至9月14日，现在这只债券现在的价格是91.57。换个容易懂的说法，现在花91.57万买入这只债券，每年沙特政府固定给5.75万的利息，到2054年沙特政府承诺还100万的本金。把折价买入和利息都考虑进去，综合年化收益率达到了6.4%，相当高了。既然都来买债券了，那就需要安全第一，波动小一点、收益稳一点。这只债券的信用评级是穆迪Aa3，属于低风险的。国际三大信用评级机构，穆迪、标普、惠誉，它们用的标准不太一样，沙特这只债券和英国政府债的评级是一样的，还是属于比较安全的。债券2054年到期，还有将近30年时间，属于超长期限的债券了。这么长时间，是好还是不好，取决于投资者的具体情况和需求。如果这笔钱未来30年都不用，而且只占资产一小部分，那么长期限是好事。另外，长期债券的价格波动会比较大。如果碰巧需要卖出的时候，刚好赶上到加息，债券价格会下跌，就像最近一年。长久期债券对利率非常敏感。这只债券的起投金额是20万美元，在汇丰债券投资当中算是比较高的一档。但也不是所有债券都这么高。比如苹果、亚马逊的公司债是最少7万美元，美国、英国、澳洲的政府债都是1000本币起。太高的起投门槛，会让很多人望而却步。这不只是买不买得起的问题，还有集中度的问题。假设是中国税务居民，CRS信息交换后，需要对利息收入和买卖差价按20%交税，5.75%的利息，交完税到手只有4.6%了。银行里大几千万，除了少部分活期和定期，剩下的大部分都买的国债，三五百万一份。女主人说她对数字不敏感，不喜欢炒股票，也不喜欢买房。她就买最安全的国债，利息低点没事儿，够家人吃几辈子吃了。买国债确实是很保守，但也让她避了“坑”。比如买房、炒股、做生意，这几年都是大概率亏钱。虽然损失了一部分增长潜力，但毕竟钱是为人服务的，能满足她的需求，让她踏实睡着觉，那就算是好投资了。现实中接触的人，没有几个是根据书本上的理论来进行资产配置的。多数还是根据自己的经历和习惯，买自己熟悉、拿着放心的资产。如果风险偏好比较低，也比较喜欢稳健生息、平时不用操心的资产，国债是一个不错的品类，就是不要太集中，分散一些，减少单只债券的违约风险和流动性风险。每年派息5.75%、到期收益率6.4%的沙特政府债收益是很不错，但20万美元的起投门槛、近30年的超长期限，让这只债券只适合少数的超高净值。香港这边能接触到的金融产品是很丰富的，能够帮我实现稳健、保本、放心的目标。之前有人给我算过，说适合长期稳健的投资方式，这确实也和我的脾气相符，我也喜欢研究这类的投资，以后会继续分享。“本文仅为跨境金融知识科普与市场数据整理，不构成任何投资建议、产品推荐或营销诱导。理财有风险，投资需谨慎。”
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