高净值资产配置趋势：增保险黄金与境外投资

文章分析高净值人群应对经济不确定性的投资策略：转向黄金、保险等防御资产；增加境外金融配置，尤其保险占比最高；投资重心转向长期财富传承。建议借鉴其思路，规划适合自身的财务方案。

大家好，我是川哥，一个在香港做保险的CFA持证人，致力于帮助更多内地家庭做好跨境资产配置，实现丰盛富足人生。

"不是我不明白，这世界变化快"

这是李健《不是我不明白》中的一句歌词，反映了改革开放以后社会急剧变革，比如城市化、科技发展和竞争加剧，让人感觉应接不暇。

放到现在也一样，AI、数字货币和信息爆炸，让人感觉有点跟不上。

工作关系，经常被客户问理财投资相关的问题。

美元汇率下跌，还要不要换美元？

黄金暴涨，现在还能不能买黄金？

比特币最近跌了，要不要买比特币？

等等、等等。

对于类似的问题，我一般不会给一个明确的答案。

因为这些都是金融资产，是实现人生目标的工具，能不能买，取决于投资的目的是什么。

自媒体海量的信息、多变的金融市场，如果不能正确的把握趋势，再多的努力都是徒劳。

说到把握未来的趋势、正确的投资理念，这事儿咱们学学高净值，毕竟有钱人，不论是财富积累，还是投资理财，他们大概率都是高手。

《胡润2025高净值人群金融投资白皮书》报告访问了500个内地的高净值人群，他们的平均家庭净资产在三、四千万人民币，真是不少了。

一起看看，他们最近一年是怎么做投资的。

报告很长，捡重要的数据说。

一、增加防御性资产

面对内地经济增速下降、房价下跌、出生率下跌等不确定因素的影响，高净值的投资目标转向"保值、增值和传承"，开始以黄金、保险等防御性资产作为"压舱石"。

未来一年，47% 的人计划增配保险，超过黄金的42%和股票的34%。

保险、黄金和股票，对应了安全、避险和增值的需求。

二、增加境外金融资产

过去三年中，45%的受访高净值已配置境外金融产品，其中保险占比最高28%，境外银行储蓄占20%，境外股票17%。

整体上，高净值人群境外资产约占其总资产的20%，有钱人早就开始行动了。

通过全球化、多元配置，主动分散风险，并抓住更多增长机会。

三、增加境外保险

保险正在成为高净值家庭"配置金字塔"中的基石，年均保费支出达到了59万元。

受访者中，56%计划进一步提高境外投资比例。

产品选择上，境外保险占比57%，超过境外银行储蓄的50%和境外股票的46%。

保险配置的重心，从过去的保障性产品，转向分红储蓄型保险，目的是实现长期规划和财富传承。

行为是思想的体现。

资金出海、买更多保险，这都反映出高净值对未来内地和世界经济前景的看法。

嘴上不说，用脚投票。

即便不是千万身价的高净值，也可借鉴下他们的判断，规避风险，做适合自己家庭财务情况的财务规划。