网赚：日进千刀: 推动中东地区的支付业务：阿联酋的影响力

阿拉伯联合酋长国（阿联酋）正迅速发展成为全球支付中心，将中东与亚洲、非洲以及西方世界连接起来。

阿拉伯联合酋长国（阿联酋）正迅速发展成为全球支付中心，将中东与亚洲、非洲以及西方世界连接起来。其优越的地理位置、多元化的人口结构以及数字化发展的雄心使其在国际资金流动中占据重要地位。

阿联酋的支付行业正快速发展，预计到2028年总收入将达到273亿美元。这种增长得益于强大的数字化应用、逐步的监管措施以及全国向无现金经济的转变。从汇款和移动钱包到即时支付和数字货币，阿联酋正在构建一个互联互通的生态系统，以实现无缝交易。

这一进展体现了政府与企业之间的紧密合作，他们共同构建了实现实时金融互联所必需的基础设施、法规和服务。随着阿联酋在支付领域地位的不断提升，有几项趋势尤为突出。

阿联酋的政府举措

阿联酋作为支付中心的崛起得益于强大的公共部门领导力以及支持创新的监管政策。这一推动的核心是国家支付系统战略（NPSS），它为安全、实时和互操作性的基础设施奠定了基础。主要举措包括：

Aani
，这是一个提供 24 小时透明交易服务的即时支付平台（于2023年推出）
Jaywan，是阿联酋新推出的国内支付卡方案，旨在增强国家支付主权和金融包容性
2024年，阿联酋中央银行（CBUAE）发布了全面的开放金融框架，确立了数据共享和交易启动的结构，并需获得用户同意，以促进竞争和个性化的金融体验
符合 ISO 20022标准的系统
诸如请求付款和数字支票等叠加功能

同时，阿联酋也在探索数字货币的前沿领域。即将于2025年第四季度推出的数字迪拉姆，是中央银行数字货币（CBDC），旨在现代化支付方式并增强金融包容性。它将为该国的支付系统增添一个可编程、主权的数字层。

阿联酋也在朝着规范稳定币的采用方向迈进。2024年，经济部宣布与区块链公司Fluent建立合作关系，通过"下一代外国直接投资"计划开发该国首个全国范围内受监管的稳定币，这凸显了对可实现跨境交易和提供机构级金融应用支持的代币化、安全结算方式的日益关注。

诸如阿布扎比全球市场（ADGM）和迪拜国际金融中心（DIFC）这样的监管区域通过共同法律框架和创新试验场来支持金融科技的发展。诸如"监管实验室"和"创新测试许可证"这样的项目使初创企业能够在具备严格消费者保障措施的真实环境中试用从汇款到二维码钱包等各种解决方案。

凭借完善的虚拟资产监管体系和为大规模发展而构建的基础设施，阿联酋正在打造全球最具金融科技应用潜力的环境之一：该环境值得信赖、包容，并且具备全球互操作性设计。

阿联酋的汇款业务

由于拥有数百万外籍人士，阿联酋是全球最大的境外汇款市场之一，并且是发达经济体与新兴市场之间至关重要的金融桥梁。2023年，海湾合作委员会国家的汇款总额超过1315亿美元，其中阿联酋和沙特阿拉伯居于领先地位。阿联酋在全球排名第二，仅次于美国。

2023年，仅从阿联酋向印度、巴基斯坦和菲律宾汇出的款项就达到了近400亿美元，这些资金用于支持亚洲地区的教育、医疗保健和投资。这得益于成熟的汇款基础设施。数十年来，像阿尔·法尔丹这样的有执照的兑换机构一直与银行和全球汇款运营商（MTO）合作，为低收入人群提供广泛的渠道和有竞争力的费率。如今，阿联酋居民可以选择到柜台办理，也可以使用数字应用程序。目前，阿联酋57%的汇款用户通过数字平台向国外汇款。这清楚地表明了采用率的不断提高以及创新的空间。随着便利性的提升和成本的降低，阿联酋正在加强其作为全球社区更快捷、更高效的连接者的角色。

阿联酋的移动钱包

数字钱包、非接触式支付和二维码解决方案在阿联酋正迅速流行起来，标志着从现金支付向电子支付的稳步转变。到 2024 年，46%的人口使用诸如FAB 的 Payit钱包、Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay等移动钱包进行日常消费。预计到2028年，移动钱包市场将达到71.8亿美元，因为该国正朝着 2030年实现完全无现金经济的目标迈进。

有两种技术正在推动其应用的普及：

目前，在阿联酋，非接触式支付已占所有交易的84%。
二维码支付正逐渐流行起来，它依托于阿尼平台以及银行发行的二维码钱包进行点对点转账。

阿联酋在提高支付系统的互操作性方面正稳步取得进展。像印度的UPI、微信支付和支付宝这样的外国钱包已在数千家当地商户中得到接受，这使得游客能够通过熟悉的应用程序进行支付，而商户也能以当地货币收到结算款项。

从地铁站到高档购物中心，移动钱包已成为日常生活的一部分，使阿联酋更接近其实现完全数字化、互联互通支付的愿景。

阿联酋的实时支付

实时支付（RTP）正在改变阿联酋资金流动的方式，使国内和跨境交易都能实现更快的处理。阿联酋于2019 年推出了首个即时支付方案——即时支付指令（IPI），以实现24/7的银行间转账。自推出以来，其采用率不断上升，这得益于基础设施的升级以及有针对性的宣传活动。

RTP（实时支付）的广泛应用受到了"Aani"这一平台的推动。目前，已有超过 70家金融机构在使用"Aani"，这标志着阿联酋在数字支付领域迈出了重要的一步。Aani 提供了无缝的点对点转账服务，并为更高级别的服务奠定了基础。阿联酋还在跨境范围内扩展其实时支付能力。它正与印度等合作伙伴合作测试基于央行数字货币的通道，以实现即时、全天候的贸易结算。同时，该国也在探索与诸如"Buna"这样的区域 RTP 网络建立联系，以强化其在新兴的全球即时价值交换网络中的核心地位。

阿联酋的电子商务