如何才能拿到最优惠的保费融资贷款？富人的赚钱游戏-保费融资之三（贷款条件分析）

前几天分别介绍了保费融资的赚钱逻辑、整体流程和潜在风险。

现在不敢贷款买房了？但这个更靠谱！富人的赚钱游戏-保费融资之一（逻辑、流程、门槛）

保费融资是稳赚不赔的无风险套利吗？不可能！富人的赚钱游戏-保费融资之二（潜在风险）

我们知道，与直接全款购买保单相比，保费融资，类似于贷款炒房，通过银行贷款增加杠杆，放大本金的潜在收益。

赚钱的前提，资产收益＞贷款成本。

能拿到稳定且低成本的贷款，是保费融资赚钱的关键。

今天，我们以一家香港的中资银行建X亚洲为例，来详细看看保费融资金主的要求。

01 融资条款

（1）货币：港币

（2）年龄：18-65岁

（3）贷款利率：1个月Hibor+0.5%（目前在香港算是很低的了）

（4）期限：9年

（5）最低贷款额度：500万港币（上限5000万港币），差不多相当于20万美金*5年，总保费100万美元的保单

（6）首日现价贷款比例：95%（银行按照保单首日退保能拿到手的95%贷款，算上保费折扣，一般相当于总保费的80-85%是贷款）

（7）还款方式：每月还息、到期还本

（8）贷款手续费：无

（9）提前还款手续费：无

注：上述融资条款申请期2025年9月30日之前，额度有限，先到先得。这里列示的目的仅为演示保费融资银行贷款的要求，实际具体情况需先跟保司及银行对接。

02 准入条件

这么低成本且稳定的银行贷款，主要有三方面要求。

（1）开户要求：开私行户，满足私行要求。100万美元以上金融资产证明，或存入800万港币以上金融资产。

（2）收入要求：能覆盖每月还款金额。

（3）资产证明：这个最重要，证明有全部缴清保费的能力。净金融资产至少是贷款额的1倍，如涉及香港房产至少是贷款额的2倍。

03 银行接收的资产证明

银行能接收到资产证明包括：

（1）活期存款；

（2）定期存款；

（3）结构性存款产品；

（4）银行理财产品；

（5）公募基金；

（6）股票；

（7）债券；

（8）香港保单（按年结单中退保价值计算）。

银行不接受的资产证明包括：

（1）内地的保单；

（2）私募基金；

（3）封闭式基金；

（4）香港以外的房产；

（5）非本集团的信托。

最后，总结一下。

今天我们从贷款端入手，通过分析建X银行的贷款要求，可以看出来，保费融资的门槛其实很高。

相当于要求投资者现在，就拥有全自付购买总保费100万美元保单的能力。

而且还承受得了，利率波动+资产收益波动带来的风险。

这确实是富人的赚钱游戏。

实务当中，保费融资的参与者通常是两种客户，专业金融投资者、或者高净值客户。

后面，我还会从标的资产端入手，找到市场中最适合的产品，收益高+稳定。

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大家好，我是Steven川哥，澳洲本硕、CFA持证人、性格INFJ、一儿一女。高才计划香港新移民、内地香港两地均合法持牌。香港保险、香港银行开卡、香港医疗、教育、移民。了解港险、职业发展，欢迎加微私聊。