内地存款进入“1时代”，香港却有。。。

附香港各大银行美元定存利率表

4月25日，专注于零售金融业务研究的融360数字科技研究院公布了内地银行整存整取存款平均利率数据。

我们一起来看看。

01 存款利率变化预示未来利率走势

根据融360的数据，2025年3月，银行整存整取

3个月期平均利率1.249%，较上月上涨0.4BP；

6个月期平均利率1.449%，较上月上涨0.4BP；

1年期平均利率1.566%，较上月上涨0.6BP；

2年期平均利率1.666%，较上月上涨0.3BP；

3年期平均利率2.042%，较上月下降1.3BP；

5年期平均利率1.883%，较上月下降2.5BP。

从上述数据，我们可以观察出三个迹象。

（1）中短期存款进入"1时代"

从3个月到2年期存款，利率在1.2-1.6之间，差异不大。

（2）利率倒挂加深

5年期存款利率低于3年期的。

存越久，钱越少？

出现倒挂的原因是，大家存长期的意愿很强。银行采用"做短压长"的策略，提升中短期存款利率，同时下调长期存款利率，优化负债结构。

（3）未来利率还要降

在利率下行周期当中，高息负债锁定将给银行带来巨大的成本压力。银行降低长期存款利率，预示了利率大概率还会继续下降。

从历史经验看，居民储蓄倾向和房地产价格紧密关联。当房价下降时，定期存款越高。

消费也是同理。

春节之后，旨在恢复房地产和刺激消费的各种政策陆续发布实施。

但至少到目前为止，还没有看到立竿见影的效果。

药劲还不够猛。

内地银行存款的利率，还要降。

02 2.5%的保险很可能也会降

上周一，中国保险业协会公布的人身险产品预定利率研究值为2.13%。

如果7月初公布的研究值再度低于2.25%，保险产品的预定利率也要继续降。

当下的关税战，在中短期内对国内的贸易出口肯定会产生很大的不利影响。

在这种背景下，刺激经济，我们急需稳房地产、刺激消费，这都需要通过降低利率来配合。

内地2.5%的保险预计很快也会再降。

2.5%都保不住了？保险预定利率或将再次下调！7月见分晓～

03 来香港，一站解决

当内地定存进入"1时代"，我们来看看近在咫尺的香港。

以本月统计的各家银行美元定存为例。

3个月美元定存基本在3.5%-4.0%之间，最高的5.58%。

12个月美元定存多数在3.0%-3.5%之间，最高3.95%。

对比内地的1.5%左右是不是很香？

但是，香港的美元定存也存在利率倒挂现象。

说明美元也进入降息周期，现在能存到的利率，一年以后就没这么多了。

怎么办呢？

推荐大家分配一部分资金，存到香港分红型储蓄险里。

过去40年，中国经济快速发展，大家的理财观念也越来越与时俱进。大家都知道要分散投资、均衡配置。

即便是生活在国内，没有出国留学、移民的家庭来说，分散配置也越来越重要。

（1）分散币种。比如人民币资产占70%左右，外币30%。

（2）分散市场。比如内地市场占70%左右，海外30%。

（3）分散资产类别。比如固定收益70%、股票15%、房地产及其他15%。

（4）分散变现周期。比如短期25%、中期25%、长期50%。

香港储蓄险，完美实现了上述四个维度的分散配置。

美元计价、离岸资产、全球投资、长期增值。

对于重点想存钱的朋友，可以在香港先短期存银行，再转长期储蓄险。

对于想要规划子女教育、养老退休的朋友，可以直接上车港险、

港险市场公司很多、产品也很多，欢迎联系我，帮你挑选适合自己的产品，定制专属方案。

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大家好，我是Steven川哥，澳洲本硕、CFA持证人、性格INFJ、一儿一女。高才计划香港新移民、内地香港两地均合法持牌。香港保险、香港银行开卡、香港医疗、教育、移民。了解港险、职业发展，欢迎加微私聊。