利令智昏的跨境汇款骗局

最近又遇到了一个很扯淡的事情，如图所示：某商人自称是英国的某资方，然后通过MT103给巴林的某个项目做融资付款；一共付出2.6亿欧元，需要巴林的某银行拆分1.3亿欧元留下，剩下的继续转出至香港。然后说需要XX银行官？去所谓机房去下载该笔钱。

首先我们从SWIFT的能力侧来分析：

（1）SWIFT的系统的机房在哪里？

SWIFT 系统是什么？全球电讯组织，其最重要的用途就是进行全球的银行以及金融系统的信息报文交互——说简单点就是集合全球的代理行模式，各自发送统一格式的记账报文和通知。

严格来说SWIFT 系统是一套专线系统（专线意味着是一个安全系统超级高），其全球有几个数据运营中心，但是其实并没有机房这个东西。

（2）SWIFT 系统下载报文有啥作用

SWIFT 系统的中的报文，其实在实践过程中只是用来证明第一资金是否汇出，第二路径如何，第三报文中的信息是否准确。

但是也免不了高手制造虚假的MT103报文。

（3）各种打款方式：

在知乎、小红书以及抖音上充斥各种高大上的名称—什么GPI付款、MT103+202付款、MT103后台提款以及KTT付款等。我观察了这两年该类型的文章，无非都在表述一个概念，海外某大行有非常多的钱需要下载—请注意是下载（因为这类型文章的描述中，资金是需要下载），然后这些资金量都非常恐怖，少则几亿欧元或者十几万亿欧元。

然后说是愿意付出百分之几的手续费去找人接款（这个名词，我一直很好奇是从哪里出来）。最重要就是一群人，总是用着这种似是而非的概念，满世界找人去做这个事情。

（4）骗局的最终目的是什么？

这个也是我目前在一直想要搞清楚的一个最核心的问题。某几个人也来说，对方也没问他们要保证金，也没有要他们付出额外的成本。但是从目前我知道的终局里面，有人是被骗了去做各种律师认证的费用。

（5）所有事情最核心的一点

利令智昏——超大的利润让人忘却了风险和思考的能力。并且利用了大部分人不了解跨境支付业务中各个环节的事情。想要能够避免这些事情，最重要的事情就是有足够的自我认知。大额的资金处理，有他们自己的路径和方式，轮不到一个什么都不懂且什么渠道和资源都没有的普通个人。

共勉！