警惕跨境支付业务中的骗局

这几天莫名其妙又有人来问我关于所谓GPI半自动打款和什么未结算单子的事情。不禁让我想起曾经多次在各家支付公司和银行的朋友来问我，一些所谓关于大额资金结算的问题。然后我想要在我自己的公众号内做一个比较综合叙述。

一：骗局案例，通过一些似是而非的表达去吸引人

1、图一所示：某些专业人士所讲的。

这么多年以来，本人第一次知道MT103还可以分为自动和手动。然后GPI也变成自动和手动了。然后还有KTT、DTC和SEPA这些名字变成了某些人高精尖的一些支付方式。

2、请继续看图——GPI半自动结算

本图中的GPI半自动结算？我很好奇这类的业务背景和需求是什么。我问了这个人，但是一直没有回复。

3、所谓无法结算的单子

本图中，此人描述的无法结算的单子：就是钱已经付出了，但是卡在某个环节了，无法处理。然后满世界找人处理这类业务。

4、大额骗局

部分骗子业务中描述业务背景是：数亿欧元（数亿算少的，我见过发给我看有十几万亿欧元）以上资金（某些人个人账户或者海外企业账户，大多数说在德意志银行），然后描述成爱国人士，想要把资金从海外付回国，正在寻找能够承接的渠道。

二、概念简述：

目前全球主要依赖的跨境支付系统叫做SWIFT，但是其真正严格来说，SWIFT 是全球跨境支付的信息流；真正实现跨境支付的是目前银行通过SWIFT这类信息流与代理行模式以及各国货币本地支付系统实现的一个资金流的匹配，进而实现了各国的跨境支付业务。

而关于MT103是SWIFT 系统中的一个报文格式，其主要用途就是用于客户的汇款；而GPI则是SWIFT 一个系统升级项目，主要目的是为了实现SWIFT汇款的一个快速到账和路径追踪。在业务上MT103中的汇款银行都加入了GPI，则自然就会在报文中用于UTER（用于查询路径轨迹的一个查询编码）。在银行的业务层面，不存在GPI业务和MT103业务区别。只有跨境汇入汇款业务和跨境汇出汇款业务。而业务系统中，由于反洗钱系统、业务处理时间加上合规性审核等原因，会造成资金用途被审核，从而影响到账时间。

至于所谓后台款，目前我一直未发现有什么后台操作的模式。SWIFT的后台就是一串功能模块和信息录入操作的模式。而银行则会根据其业务需求，通过国结系统与SWIFT 进行对接。

大额骗局中骗子正是利用大多数人不了解跨境支付的规则和要求，从而通过要求提交对赌金的方式，进行诈骗。而在真实的银行跨境支付业务环节中，千万欧元规模的业务就是需要银行相关层级的人员进行审核和复核；上亿乃至十几亿欧元的收付款（本人至今未见过），则需要银行国际结算部们高级管理人员进行审核，并且这类业务会严重影响银行的头寸管理。至于上述内容中十几万亿欧元的事情，纯属无脑瞎编（因为可能整个欧元区的GDP都没到这么一个水平）。

以上就是本人近两年遇到的关于跨境支付中关于SWIFT相关的一些欺诈事情。如果有补充或者不对的，可以私信我。感谢诸位。