对比汇丰、恒生、众安三家持牌银行与Airwallex、Statrys两家支付平台，拆解开户费月费免门槛与存款保障80万港元差异，按四种生意场景给出选法及递交前六项自查。
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公司注册完，多数人下一步是打开一张对比表，在五家里面挑月费低的那家。
问题出在表格本身。这五家里有三家是持牌银行，两家是支付平台，收钱、放钱和出事时的保障都不在同一套规则里。
这篇先帮你把类别分清，再逐家拆费用怎么触发、资格卡在哪里，最后按四种生意给出选法。
本文要点
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汇丰、恒生是传统持牌银行，众安是持牌数字银行，三家的合资格存款受存款保障计划保障，每位存户每家银行上限 80 万港元。 - ✓
Airwallex 与 Statrys 在香港持金钱服务经营者牌照，属于支付平台。客户资金放在指定或分隔的银行账户里，不直接受存保计划保障。 - ✓
费用要看触发条件。有对比表把汇丰 1,300 港元写进月费栏，那笔钱其实是申请费，交一次；月费另算，还跟平均余额挂钩。 - ✓
众安宣传口径里不收月费，实际网上开户要先预缴 1,500 港元，抵第一年的服务费，第 13 个月起每月 138 港元。 - ✓
资格比费用先行。众安网上开户要求股东和董事全部持香港身份证，人不在香港的创始人多数走不通这条线。
一、先分清类别：三家是银行，两家是平台
选账户的第一步，是看对方拿的是什么牌照。牌照决定了你的钱放在哪里，也决定了这家机构能帮你做哪些事。
汇丰与恒生是香港的持牌银行。众安银行（ZA Bank）2020 年开业，拿的同样是金管局发出的银行牌照，属于数字银行，也就是早几年说的虚拟银行。
这三家都是存款保障计划的成员。计划自 2024 年 10 月 1 日起把保障上限提到 80 万港元，公司账户的合资格存款同样在保障范围内。
Airwallex 香港公司持的是海关发出的金钱服务经营者（MSO）牌照，集团另有机构持储值支付工具牌照。它按规定把客户资金存放在指定银行账户中。
Statrys 持的也是 MSO 牌照，牌照编号 19-02-02726。它的客户资金放在托管银行的分隔账户里，与公司自有资金分开存放。
两家平台的资金安排有规则约束，日常收付也没有问题。但这和存款放进一家持牌银行、直接受存保计划保障，是两套不同的安排，选之前要分清。
结论
要长期放钱、要贷款和贸易融资，走持牌银行；要多币种快速收付、接电商和会计系统，平台更顺手。两件事可以分给两家做，不必只选一家。
类别还决定能力边界。商业贷款、贸易融资、信用证这类产品只有银行能提供，平台的产品表里没有这几项。
平台的长处在另一头。本地账户号码收外币、换汇报价、企业卡和系统对接，这些功能从产品设计之初就是按线上生意来做的。
图注：配图1
二、费用看触发条件：五家的账要这样算
比费用先把收费拆成三笔：开户时交一次的钱、每月交的钱、免掉月费要达到的余额。三笔混在一栏里，比出来的结果没有意义。
汇丰的申请费，网上申请 1,300 港元，其他方式 1,600 港元，海外公司或特殊公司收 11,000 港元。这一笔常被误写成月费。
汇丰的月费按账户档位算。Sprint 账户每月 200 港元，首 12 个月免收，之后平均关系余额达到 5 万港元可免。
BusinessVantage 每月 450 港元，余额在 10 万至 50 万港元之间收 200 港元，达到 50 万港元才全免。
恒生远程开户的行政费是 1,000 港元，经商业银行中心办理另加 300 港元。
它的 Biz Virtual+ 账户月费 200 港元，首 12 个月免收，之后余额达到 5 万港元可免。综合账户的免月费门槛是 10 万港元。
众安网上开户要预缴 1,500 港元，抵第一年 12 个月的服务费。第 13 个月起每月 138 港元，总关系余额保持 5 万港元以上可免。
走客户经理渠道的开户费用明显更高，递交前先问清报价。
Airwallex 分三档。Explore 档每月 0 港元，Grow 档 499 港元，Accelerate 档 2,499 港元起。
付费档多出来的是审批流程、费用管理工具和专人支持，换汇报价各档相同。为工具付费之前，先确认团队真的用得上。
Statrys 开户费和月费都是 0 港元，也没有最低存款要求。但当月没有合资格的对外付款，会收 88 港元不活跃费，开户后长期不用同样要花钱。
结论
新公司余额低的头一年，真正的成本顺序是：申请费先行，月费看你能不能达到免除门槛，不活跃费排在最后。拿这三笔逐家套一遍，比只看月费准得多。
图注：配图2
三、资格先过一遍：卡住的多半是证件
费用表看完还要过资格关。五家对股东和董事的身份证件要求差得很远，这一步过不了，前面的比较都用不上。
众安的网上开户通道，要求公司股东和董事合计不超过 4 人，全部是自然人，全部持有效香港身份证，并且是香港税务居民。
不符合这几条的公司要转客户经理跟进，流程和费用都换一套。董事和股东都在境外的公司，网上这条线基本走不通。
恒生的远程开户面向在香港注册的公司，关连人士是香港或内地居民的可以全程在线办。
时效上，Biz Virtual+ 快至 3 个工作日，综合账户快至 5 个工作日，以恒生官网公布为准。
汇丰的远程开户是资格审核制。没有香港身份证的董事能不能全程远程，要看审核结果，银行没有给出保证，准备申请时按可能要补充会面来安排时间。
两家平台不要求香港身份证。Airwallex 与 Statrys 都接受护照申请、全程线上办理。
Statrys 公布的口径是 96% 的客户在 3 个工作日内开好。这项数字来自其官网，属于机构自述，听听即可，别当承诺。
材料方面五家大同小异。公司注册证书（CI）、商业登记证（BR）和公司章程是底座，董事与实益拥有人的证件和地址证明要齐。
银行通常还会往下问一层：业务做什么、客户和供应商在哪里、预计每月走多少笔、单笔多大。
合同、发票和公司网站，是回答这组问题时经常被要求补上的材料。
提示
股权结构超过两层、股东里有公司或信托的，审核时间普遍拉长。先把股权架构图画出来随材料一起交，比等银行问起再补要快。
图注：配图3
四、按生意选：四种情形对号入座
分清类别、算清费用、过完资格，剩下的选择题按你的生意类型来答。下面四种情形覆盖了多数新公司的样子。
生意主要在香港本地，要收现金、跑分行，之后还想申请贷款的，恒生和汇丰更对路。
恒生的 Biz Virtual+ 对新公司友好些，汇丰的档位更全，后面要做贸易融资时不用换银行。
货卖到多个国家，收款币种杂，还要给海外供应商付款的，先开平台账户把业务跑起来。
Airwallex 偏向规模化的发卡与系统对接，Statrys 偏向人工支持，还能把注册和会计放在同一个平台处理。
团队全员持香港身份证，日常收支简单，想要全程在手机上办完的，可以认真看众安。它是这五家里仅有的一家数字银行，存款保障和传统银行一样，代价是先预缴 1,500 港元。
创始人和股东都在境外、人短期内不来香港的，顺序反过来更现实。先用平台账户收款付款，跑出三到六个月真实流水，再拿这段记录去申请传统银行，通过率比空材料递交高。
结论
常见的稳妥打法是双账户：平台管跨境收付的速度，银行管余额存放和融资通道。一个账户被复核或冻结时，业务不至于整段停下来。
图注：配图4
五、递交之前：六项自查先过一遍
选好目标之后，递交前的准备决定审核要来回几轮。把下面六项过完再提交，补件次数会少很多。
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公司文件齐套：注册证书、商业登记证、章程、法团成立表格或周年申报表，按银行清单的顺序排好。 - ✓
证件在有效期内：董事与持股 25% 以上股东的证件、近三个月地址证明，名字拼写与公司文件一致。 - ✓
股权架构图画清：每一层持股比例标明，公司股东往上追到最终实益拥有人。 - ✓
业务证据备好：与客户或供应商的合同、发票样本、公司网站或店铺链接，能说明钱从哪里来、到哪里去。 - ✓
预计交易量写出数字：每月笔数、单笔区间、主要币种和对手国家，与业务证据对得上。 - ✓
费用触发点记下来：月费免除门槛、不活跃费规则、开户后首次收费日期，写进公司日历。
这六项里，业务证据和预计交易量很容易被低估。银行做了解你的客户（KYC）审查时，判断依据就是这两样能不能互相印证。
材料之间对不上，审核就会停下来等解释。一次把故事讲完整，比分三次补件省的时间多得多。
结语
五家放在一起，没有哪家在每一项上都占先。银行赢在牌照、保障和融资，平台赢在速度、币种和系统，众安卡在中间，资格合适时是个省事的选择。
递交之前，先用第三节的资格表把自己筛一遍，再用第二节的费用表算第一年的总账。顺序对了，选哪家反而是这篇里简单的一步。
你卡住的是哪一步，证件、余额门槛还是业务证据？评论区说说情况，下一篇把传统银行开户被要求补件的几种常见情形拆开讲。
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