SWIFT何以成颠覆焦点？跨境支付效率与货币依赖是关键

内容：本文介绍了SWIFT作为跨境支付核心报文系统的作用与规模，并分析了其常被呼吁颠覆的原因：跨境支付流程耗时费钱、代理行模式效率低、依赖美元结算易受制裁影响。同时指出所谓颠覆多集中于跨境汇款环节，SWIFT已推动ISO20022统一报文以提升效率。作者预告后续将详解SWIFT报文及跨境支付课程。

26年，其实我在思考要写什么？我的公众号经过接近2年的时间，好像写了蛮多东西，但是又好像少了很多东西。我整理后其实发现，我好像没有很系统去去介绍跨境支付以及跨境支付的底层能力。那么在本周，我就开始去普及最基础的一个跨境支付概念和内容。

SWIFT 是什么？为什么各家支付机构或者业务出来的时候，很多会喊着要颠覆SWIFT 。

首先跟之前一样介绍基础的信息：SWIFT是环球电讯组织的一个简称，这个是一个非营利性国际合作组织，由全球200多个国家的11,000多家金融机构共同拥有；该机构最核心的一个能力就是传输金融报文——简单来说，所有的跨境支付通过这个系统来实现指令的发送和记账通知。

SWIFT系统有多庞大：每天有数百万笔国际贸易付款、侨汇、债券结算、外汇交易确认等，依赖SWIFT发送的MT或MX报文完成信息传递。

那么如何进行通讯？或者SWIFT 系统有哪些报文格式一直在用的，可以看下我下面的图吧！

但是在跨境支付领域，为什么大家都想要颠覆SWIFT 呢？主要原因就是在科技日益发达的现在，跨境支付仍旧需要好几天在可以实现，并且其手续费也好、流程也好都比较麻烦。比如"代理行模式"，这个模式下每个银行都需要找到一家对应货币的代理行去帮助他们在改货币所在国家进行清算和记账，这个模式下会带来时效和费用的增加；还有SWIFT系统目前主要结算货币是美元，这个就要求所有国家都必须拥有美元这个货币，一旦被老美拉黑，可能就会被踢出SWIFT ，丧失跨境支付的能力。

其次在支付领域各家机构喊着要颠覆的其实也仅仅是SWIFT 一小部分业务——跨境汇款。在SWIFT 报文上也就是MT103/PACS008，以前是因为各国都有自己的清算报文和支付系统，SWIFT 报文到本地支付系统是需要系统进行报文转化，这个过程就会导致信息丢失或者业务受阻。所以为了提高这个效率，SWIFT主导全球统一采用了ISO20022的报文格式，目前来看这个格式的报文主要就是替代了汇款报文和头寸报文。

接下去几周，我会着重讲述一下关于SWIFT 报文的一些引用和场次的内容。另外，关于跨境支付课程，我在26年会争取在上半年完成主要内容的梳理和编辑。等待！