网赚：日进千刀: 海外收单支付方式选择：并非非此即彼，而是要注重适用性

在世界许多地区，传统的支付策略通常始于银行和信用卡。但在新兴市场，本地及替代支付方式（APM）已经占据了主导地位，其发展得益于以移动技术为基础以及从现金向数字化转变的基础设施。

在世界许多地区，传统的支付策略通常始于银行和信用卡。但在新兴市场，本地及替代支付方式（APM）已经占据了主导地位，其发展得益于以移动技术为基础以及从现金向数字化转变的基础设施。

非洲、中东、亚洲以及拉丁美洲地区的用户通常都是通过移动设备作为入口进入数字经济的：例如电子钱包、现金券以及实时转账服务。这些并非附加产品，而是真正适合他们的首选方案。尽管信用卡在旅游、订阅服务和高价值零售等关键领域仍发挥着重要作用，但核心趋势正在发生转变。

这并不是说一种方法会取代另一种方法，而是要根据用户的具体情况，在特定时刻提供最适合他们的解决方案。

剖析替代支付方式

在成熟市场中，替代支付方式可能被视为"另类"手段，但在全球大部分发展中国家，它们却是基础性设施。替代支付方式因地区而异，通常包括：

实时支付（RTP）：由银行发起的快速支付，即时完成结算。从巴西的 Pix到印度的UPI以及墨西哥的SPEI，实时支付是个人对个人以及商家交易的基石。
银行转账：包括用于高价值购买、定期付款和诸如水电费等服务的定时或批量转账，尤其是在南非、哥伦比亚和尼日利亚等市场中。
电子钱包：基于应用程序的钱包（例如GCash、OVO、Yape），用于交通、水电费、食品配送和电子商务，通常由现金或实时支付提供资金，并深深嵌入移动生态系统中。
移动货币：在撒哈拉以南非洲尤其相关，移动货币（如M-PESA 或 MTN MoMo）允许用户通过电信网络持有和转移资金。
先买后付（BNPL）：通常由当地金融科技公司或零售商提供，即买即付之后再付款，通过允许无信用卡的分期付款来填补信用额度缺口。在电子产品或旅游等类别中需求很高。
基于现金的数字支付：在许多市场中仍然相关，包括现金券和诸如巴西的 Boleto、墨西哥的 OXXO 或埃及的Fawry这样的柜台支付方式。它们将线下世界与在线结账连接起来。这些方法的共同之处在于与当地基础设施和行为相契合。之所以采用应用程序性能管理（APM）技术，是因为它符合人们现有的交易方式。

行为决定方向，而非仅仅是进入市场。

在新兴市场地区，人们通常会通过多种非正式和正式的渠道来管理资金——比如零工收入、汇款以及小本生意的收益等都是常见的方式。他们寻求那些感觉即时、熟悉且直观的支付方式。这导致了在结账时产生了一套不同的期望。

时机、透明度和认可度比单纯便利性更为重要。这就是为什么在秘鲁，许多用户会默认使用像Yape这样的电子钱包，在菲律宾则会使用GCash，在巴基斯坦则会使用Easypaisa。这些方式与人们现有的对金钱的认知相契合。

在哥伦比亚，三分之一的在线支付是通过银行转账完成的
在巴西，Pix每月处理的交易量已超过100亿笔，超过了信用卡
在菲律宾，像GCash这样的电子钱包被用于超过70%的博彩和叫车服务支付
在印度，UPI为超过60%的电子商务交易提供了支持，甚至在最大的城市之外也是如此
在埃及，近80%的在线订单是通过像Fawry这样的自动支付系统、货到付款或其他数字支付方式完成支付的

支付方式符合使用场景时：行业模式

我们发现支付方式偏好与交易性质之间存在着明显的关联。在许多市场中，对于特定行业而言，自动化支付方式的表现优于其他方式，这不仅是因为它们存在，还因为它们与人们使用每项服务的方式相契合。

例如，在流媒体和游戏领域，电子钱包和超级应用程序之所以占据主导地位，是因为其具备快速嵌入式支付功能以及深度的移动应用整合，这些功能常常能为这些行业提供超过 70%的支付服务。在零售业，像现金券这样的线下到线上的支付方式仍被广泛使用，而信用卡在较大金额的交易中仍起着关键作用。先买后付（BNPL）模式也在逐渐普及，为用户提供了无需依赖传统信贷即可分摊支付金额的方式。

其他行业则遵循着各自的发展规律。在网约车行业，某些市场中现金交易仍较为常见，但移动支付正迅速普及，因为用户更看重实时确认和便利性，尤其是通过电子钱包进行支付，因为这类支付方式在这个领域处于领先地位。

在旅行领域，价格的合理性以及信任度会影响人们的选择——信用卡、先买后付（BNPL）以及银行转账常被用于控制成本和时间安排。在软件即服务（SaaS）及其他订阅服务中，银行转账和信用卡仍是主要的支付方式，尤其是在开具账单和定期付款方面。但如今，基于代币的自动化支付管理系统（APM）正在推动一键式和重复性交易，提供一种更具本地特色且更符合用户期望的替代方案。

从分散的"铁路"到日常的生态系统

曾经，应用性能管理（APM）领域被视为一片碎片化的景象——每个市场都有其独特的规则、"铁路"和流程。但这种情况正在发生改变。各地区如今都在致力于实现互操作性：UPI 在新加坡和阿联酋等地实现了跨境使用；东南亚正在构建一个共享的二维码钱包网络；而像非洲的 PAPSS 和项目的 Nexus 这样的项目旨在将本地系统连接到更广泛的全球"铁路"上。

与此同时，自动支付管理系统（APMs）的用途已不再局限于支付领域。如今，许多系统已发展成为提供全方位金融服务的生态系统：涵盖储蓄、信贷甚至保险服务。例如，巴西的NuPay、南非的Capitec Pay和印度尼西亚的OVO等平台都具备诸如存储凭证、定期计费和令牌化流程等功能。在信用卡普及率较低的市场中，这使得能够完全依托当地基础设施构建出类似订阅服务的体验。

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