其实这段经验，我觉得是我最近几年来做的尝试性比较强的一个项目经验。原因在于我入职了一家在主要在尼日利亚做电子钱包的支付公司，并且在这个支付公司内部做了个创业项目。
大致的背景，其实我之前提到过。这次我来讲一下细节：从中我可以复盘自己哪些方面可以做的更好。
首先尼日利亚的本地情况：尼日利亚是非洲人口大国，但是其货币奈拉是一个非常弱势的货币；并且这个国家存在较多的问题——金融体系脆弱（银行少、金融支付体系薄弱）、外汇储备不足（主要就是依赖侨汇），于是导致一个现象：1、尼日利亚有非常多的黑市，因为当时有外汇双轨制，存在巨大的套利空间。其实现在没有双轨制了，黑市和官方汇率的价格差并没有很多了；2、存在外汇管制，对外结算主要依托于单证业务（信用证和交单托收等）。
一．业务规划
（一）牌照这块优选EMI （原因很简单，欧洲是非洲的宗主国，尼日利亚的支付牌照也是几乎抄了欧洲的EMI牌照，其次非常多做非洲跨境支付业务的公司都是拿的EMI 牌照）；其实才是MSO 和MSB——为什么呢？从我个人对于牌照的理解来看，EMI能做的事情远比MSO和MSB 要多。但是从投入产出比和时间来看，只能以MSB为主（因为简单方便）。所以最后综合考量，公司的合规申请了加拿大的MSB。
（二）业务方向上：我对于非洲的跨境支付业务的理解，是首先要解决外汇的问题；这种情况最好的方式就是做侨汇（尼日利亚23年的侨汇统计为195亿美元，24年为209.3亿美元）。恰好非洲大部分国家的外汇来源主要就是侨汇，但是汇款方式其实多种多样，由汇款公司、有黑市、也有银行。所以只要能够解决本地分发的问题，我们就可以很好解决，但是问题是这个业务投入时间较长，投入也比较多。其次就是做B2B跨境结算，因为尼日利亚与中国的贸易存在大量的灰色地带，很多货款无法通过单证方式进行结算，因此这个也算一个比较强的方向。根据实际情况，最后我们还是选择了B2B跨境结算
二、合作伙伴的选择
（一）VA 的选择，由于我们选择的B2B跨境结算方向，所以我们需要用MSB 这个牌照和具备伞形账户能力的支付公司合作，这个就是我的强项了。通过资源对接，我们顺利对接了两家小型在国内展业的支付公司。其次由于需要做本地收款，因此也需要公司主体提供尼日利亚本地的VA （这个公司钱包账户就可以完成），通过合规的部分操作顺利实现。这样子我们就具备了尼日利亚本地VA 和在香港的多币种VA。
（二）汇兑的合作机构，这块其实保密。但是从解决方案来看，当时其实有两个解决方案：1、找到本地具备换汇能力的机构或者组织，2、通过加密货币曲线实现这个货币的兑换（尼日利亚其实加密货币是不禁止的）。
三、业务测试和试跑
这个环节比较重要，为了解决业务测试和试跑的问题。我们充分发动了身边的资源，以及公司自身也提供了一些业务资源。顺利完成了业务的测试，然后我通过自身的一些资源，找到了一个标准的贸易客户进行测试。大致的环节就是客户拿到我们分配的本地VA 去收起买方的货款，然后查看奈拉换美元的汇率，确认接受汇率后，系统内点击换汇；其次等待我们合作机构将美元统一付给我们，然后我们将客户的货款记账在其VA；最后客户将美元提款至自己的美元公司账户。
总结：其实我这段项目经历中，我觉得我做的比较好的是整体的业务规划和牌照规划，其次就是对于资源的协同和使用做的比较好（主要就是机构间的合作），再就是我搞定了客户，让客户在一段时间内充分使用了我们的产品和服务。其实同时我也感受到我存在的问题，当然在这边我就不多说了。哈哈哈，至于其他的细节事情，可以周末当面聊。或者私聊。
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