项目经验：境内第三方支付公司的业务运营

接上期，当境内第三方支付公司获得可跨境结算资质的之后，如何开展业务呢？

首先明确一个业务方向，我接下去按照我自己的业务内容去整理整个业务运营的内容—本期主要讲述一下跨境付款业务：

一、购付汇业务

这个业务，其实严格来说，按照不同的牌照业务内容，可以开展不同的业务。本文中主要讲述一下各个场景下购付汇业务的资金流程。

（一）跨境外汇结算资质

此资质按照监管的批复来看，主要的业务场景是跨境电商以及其他相关的线上电商类业务。

主要的业务模式如上：电商平台将消费者的货款在完成收单后，再通过第三方支付公司向境外的供应商进行付款；在实际业务操作过程中可能有两种情况：1、直接付给某境外收款人（供应商）；2、通过境外分发机构向境外收款人进行分发，并且该分发也可以分为两种情况—本地分发和SWIFT 分发（这两种可以分为两大类情况：外汇管制国家和非外汇管制国家的分发）。

（二）跨境人民币资质

此资质按照监管的批复来看，主要的业务场景是一般贸易业务和服务贸易业务。

 

在这个业务流程下，其实电商平台可以通过第三方公司向境外付款时，支付公司可以采用两种情况：1、是CIPS 直接付跨境人民币给境外收款人（供应商）；2、通过CIPS 汇到境外换汇和分发机构，然后通过该机构换汇和分发，从而将资金通过本地或者SWIFT 分发之收款账户。

（三）经验和心得

这类业务以前主要是服务于进口电商业务以及一般贸易的付汇。很重要一点经验在于：需要控制好汇率的报价（因为会有在岸汇率和离岸汇率）、时效以及手续费。尤其是与境外机构的合作中，如何确保资金在合理的时效范围内完成跨境付款业务—在实际业务运营过程中需要把握银行的清算时效、换汇的时效、境外分发的时效以及汇率报价的变更时效等等；以及异常情况下的资金处理（信息有误、反洗钱制裁等等）。

而在支付机构的跨境付款申报中比较常见的申报代码则是122030（未纳入海关统计的网络销售款）、以及跨境人民币的RCPMIS申报。理论上来说：跨境购付汇出去的，只需要做国际收支申报（并且按照要求还原到消费者个体）；跨境人民币付出去的除了国际收支申报之外，还需要申报RCPMIS系统。

题外话最后在这个境外分发的环节中，较多的支付机构冒出来了，早期我们在业务合作时候选择的汇元通和寻汇；现在市场比较常见的也有很多（原因在于蛮多境内第三方支付公司在香港拿了MSO，具备了换汇和分发的基础能力）。