跨境的骗局又来了

上周因为一些原因，没有更新。但是这周我有在积极收集素材和思路，于是乎我发现跨境的骗局又来了。

上周因为一些原因，没有更新。但是这周我有在积极收集素材和思路，于是乎我发现跨境的骗局又来了。

目前是看到两种：

1、跟之前一样，发一个各种SWIFT的报文格式内容，满世界问谁可以做？

2、还是经典的骗局：说德意志银行有几千亿欧元的资金，想要汇出来。大致内容如下图

 

然后我，老墨一个从事跨境支付业务已经有15年的人，从自己这么多年的经验以及在对于银行体系的了解来分析为什么我会认为是骗局？

1、关于SWIFT的事情，简单来说MT103一直以为就是一个汇款报文的类型，主要是指一个汇款指令；而GPI则是一个MT103的升级，可以理解成通过技术实现了MT103的路径和收费可视化（不是全部都可以）。

其次关于UETR就是一个可以查询GPI轨迹的一个秘钥，具备唯一性和不可篡改。

在就是MT202报文，一般来说在银行侧叫做头寸报文。常规是用来做银行间的资金调拨。但是在这个内容里面其实表达的是MT1O3报文带了一笔对应的MT202报文头寸——所以银行一般称之为双电报文。但是因为911之后，美国的OFAC办公室发现这种模式下，存在洗钱的情况（据说911的资金就是这种形式下完成资金的清洗的），并且在我国某大行纽约分行因为双电的事情被美国罚了几亿美元之后，这个双电模式基本就没有了。现在银行间常用的模式就是MT103和MT910匹配。

2、关于几千亿的资金流出问题。只能说在满世界找人做这块业务的骗子，就是筛选傻子。为什么呢？很简单，银行作用是资金存取和贷款，一般来说银行的大部分资金都是客户存款，并且银行的资产其实并不是很多。于是乎，手贱的我查了一下德意志的资产总量有多少——23年末大概有1.31万亿欧元。那么要从德意志银行一次性抽取2500亿欧元——怕不是要把德意志弄死的节奏。所以我的理解这种骗局就是忽悠傻子的。他们很单纯以为银行有多少钱，就可以取多少钱，完全不知道银行的业务构成、银行内部审核机制等等，总的来说就是局外人骗局外人。

为什么老是会有人去传播和信任这类骗局呢？其实很重要一点就是缺少独立思考和判断的能力，不会通过自己的知识和业务能力去判断业务的真实性和可靠性；其次就是不懂跨境支付和金融的本质；最后就是贪心，通常说法就是能力不足，贪心有余。