跨境支付公司的终局在于成为SWIFT 会员吗？

我最近一阵子也是在重新思考这个问题？跨境支付公司的终局是什么？很多人会说上市！这个只是公司在资本方面的一个表现；而作为行业的从业人员，我觉得我们是需要思考终局是什么？

为什么要思考终局，是因为银行和卡组的发展已经是确定的事情，但是跨境支付机构其实一直没有非常明确的未来。所以各家跨境支付机构都在用自己的方式去尝试寻找新的路径。

那么成为SWIFT的会员是否是一个终局呢？从我个人感觉来看，最终决定跨境支付公司的终局还是在于业务模式。为什么呢？从我目前观察到的情况来说，目前跨境支付机构中明确发文有跟SWIFT 官方有合作的其实就WISE和PINGPONG 。从目前市场情况来看，WISE 其实是最早跟SWIFT 开始各种创新尝试了，尤其是WISE 将SWIFT 一些功能集中在自己平台，然后形成了一个新平台Wise Platform（其实就是把SWIFT 的功能开放给WISE 的合作商）。但是这种情况下，其实WISE的身份就有点像是一家代理行了。

这个时候又得从WISE的业务模式来分析了，最早的WISE （TRANSFERWISE）是做C2C汇款的，随后逐渐衍生到了B2B收付款业务和发卡业务。并且最近两年WISE 正在全球重要的国家获得支付牌照，通过直接或者间接接入各国本地支付清算系统完成一个自闭环的跨境支付网络。

这个路径也是跟大部分我们接触到的跨境支付公司类似，通过不断的业务发展，逐渐连接了各国主要的银行和支付清算系统，然后就开始了一个自闭环的跨境支付网络。

另外也有不同的一些行业模式：比如专注于做跨境清算系统的THUNES，这个是一家专门为跨境支付公司和银行等机构端（B）提供跨境清算的底层类支付机构；ALIPAY+主要作为电子钱包联盟的清算中心或信息处理中心，其业务模式更侧重于连接和整合不同国家和地区的电子钱包，形成一个统一的支付生态（同时个人感觉A+的业务链路更像是卡组的模式）。

但是大家可能在关注这些机构的能力的时候，却忘了，他们最终还是会通过SWIFT这个基础设施去进行资金调拨和处理，完成资金的平账。

所以我可以简单总结来说，接入SWIFT 是一家跨境支付公司能力的体现，成为SWIFT 会员则意味着这家跨境支付公司已经市场上具备代表性的机构了。而跨境支付公司的终局可能是将账户体系能力、资金收付能力和货币兑换能力、资金管理能力以及卡的能力等等进行产品化的一个状态，让我们拭目以待。