2025年4月13日星期日

新的业务知识——信用证的类型和用途

接上次的内容,最近跟进的信用证业务中,遇到了较多来自于业务方面的反馈。并且个人也输出了一些内容。本次简单介绍一下,我们可能会有遇到的信用证类型以及其概念和用途。
目前我们在业务中基础最多的就是跟单信用证了,因为该信用证主要就是为了满足国际贸易结算的需求。以下是跟单信用证的一些类型和概念。
不可撤销跟单信用证
开证行在信用证有效期内,未经各方同意,不得单方面修改或撤销。
即期跟单信用证
受益人提交符合要求的单据后,开证行即刻付款。
远期跟单信用证
受益人提交符合要求的单据后,开证行在约定的期限内付款。
保兑跟单信用证
除开证行外,另一家银行(保兑行)也承担付款责任。
可转让跟单信用证
受益人可以将部分或全部信用证金额转让给一个或多个次受益人。主要用于中间商或代理商的交易
循环跟单信用证
信用证金额可以在一定期限内重复使用,直到累计金额达到上限。有利于长期稳定的贸易合作
对背跟单信用证
以第一份信用证(主信用证)为基础,开立第二份信用证(对背信用证)。主要用于中间商在无货物的情况下进行交易
当然在业务中,难免会遇到一些不太好理解的信用证类型。就是SBLC或者叫做备用信用证,对应的报文叫做MT760。该信用证似于保证金,只有在买方违约时才由开证行支付。提供额外的信用保障,适用于需要额外保障的交易,特别是大型项目或长期合同。但是我们目前遇到的SBLC几乎都是不靠谱的业务。因为有些人想要在银行开立SBLC,然后去别的银行进行变现或者融资——个人感觉大概率是骗子(仅目前遇到的客户而已,非超级大客户)

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