2。5%都保不住了？保险预定利率或将再次下调！7月见分晓～

19年3.5%，23年3.0%，24年2.5，25年？？？

周一，中国保险行业协会公布了人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

预定利率会降到2.13吗？

对保险消费者有什么影响？

大家好，我是Steven川哥，CFA持证人、12年投行经验、新港漂。分享跨境资产配置资讯，做无国界全球居民。

01 预定利率会降到2.13%吗？

这次的公布的2.13%是专家组对当前人身险预定利率的研究值。

预定利率不会马上降至2.13%。

这个研究值会如何影响未来预定利率的走势？

根据今年1月国家金融监管总局下发的《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》。

（1）预定利率会动态调整。

中国保险业协会每季度根据市场利率发布一次预定利率的研究值，会参考5年期以上贷款LPR、5年期定存利率、10年期国债收益率等，同时还会考虑保险行业资产负债情况。

（2）自行调整自己产品的预定利率。

当公司在售产品的预定利率连续两个季度比研究值高25个基点及以上，就要下调自家产品的预定利率。反过来也一样，如果连续两个月低于研究值25个基点，可以上调。

自今年1月这套机制实施以来，共公布了两次预定利率的研究值。

1月，2.34%。

4月，2.13%。

这次的2.13%比之前的2.34%下降了21个基点，也是首次低于2.25%。

这也意味着如果7月初公布的研究值再次低于2.25%，各家保司的预定利率降再次下调。

7月初见分晓～

02 对保险消费者的影响？

这几年保险产品降预定利率越来越频繁。

19年8月，从4.025%降至3.5%。

23年8月，3.0%。

24年8月，2.5%。

如果预定利率再次下调：

（1）储蓄险收益降低，重疾险价格上涨。

还没上车重疾险产品的朋友可以行动起来，健康险越早买价格越合适。

（2）未来较长时间内维持低息环境。

监管配合国家刺激经济的政策而降息，说明未来较长一段时间，各类资产的收益都会比较低，比前些年会大幅下降，安全性将变得更加重要。

（3）储蓄类产品加速向分红险转型。

从保证收益到市场化分红，更看重公司的投资和运营能力。未来买保险，先选公司。

最后，这些年预定利率的一次次下调，一波波的停售也抄的火热。

但如果预定利率再次下调，对比其他理财方式，储蓄险的吸引力会降低。毕竟收益也没高多少。

储蓄险的红利在消失。

保险产品将逐步回归保险的功能性。

对于一线从业者来说，这几年变化确实很大，口罩、报行合一、降利率。

从业人数也从19年高峰的900多万，下降到现在的不到300万。据说现在还能出单有业务的不到100万。

未来，保险从业者想要生存下去，做一名拥有服务意识和能力的理财顾问将是基本能力。

世界变化真快，专注自己，每天学习进步一点点！

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大家好，我是Steven川哥，澳洲本硕、CFA持证人、性格INFJ、一儿一女。高才计划香港新移民、内地香港两地均合法持牌。香港保险、香港银行开卡、香港医疗、教育、移民。了解港险、职业发展，欢迎加微私聊。