本周干货—跨境汇款退汇的处理方式

其实我之前有整理过相关内容，但是可能较多最近关注我的人可能没有看到我之前的内容。为了进一步体现我公众号的干货属性（吹牛中）。

本次我将整理之间的内容，进行统一进行讲解。回归正题：
无论是银行还是跨境支付机构，在面对跨境汇款的退汇时，经常会面临客户的一个非正常的状态（客户甚至于会去投诉，小弟我曾经就遇到好几次）。于是乎，我通过长期的观察和动手实践，通过对大量退款的业务进行了解和咨询，归纳了一下几种操作方式：

1、退款采用MT202报文，这种方式最为正式了。因为MT202报文中只有退款行信息和收款行信息，以及退款的原因和退款金额的信息。

2、退款时采用MT199报文。这个事情，通常会发生在一些中小银行。最重要原因就是在于这类银行会把大量的业务处理推给他的代理行/账户行。而他们则只是需要发送一个MT199，告诉他们的代理行/账户行，这笔钱是因为什么原因要发起退款，请他们发起退款。

3、反向做一笔MT103汇款。这种情况一般是会有以下情况：原先的汇款已经入账很久，原报文上无法进行操作；该银行不懂跨境退汇的一些操作逻辑和规则。这种退款报文上则会在72场附言栏位，写上退款原因。

4、采用MT910报文做退汇。这个事情其实非常少会遇到，多数汇发生在MT103报文已经到了收款行，但是中间行因此头寸的原因和反洗钱原因，无法继续将资金记账到收款行的账户内。因此中间行可能会发生如此操作。这种情况下，原始付款银行可能会错过该笔报文（原因在于银行的国际结算系统会先匹配头寸和汇款报文，导致银行操作人员错过该笔报文，只能通过对账发现）。

总结来说，因为原先MT的报文格式中，并没有严格规定业务的操作，因此大部分退汇的操作标准，也只是银行之间互相默认的一种方式而已。但是采用不同的退汇方式或超常规的退汇方式，则会造成客户的资金长期被挂账，无法解决客户的资金到账问题。