别怪我用劲爆体，其实是关于杭州最近的一个政策，内容的一条主要是指："支持跨境支付机构全球布局。支持探索数字人民币跨境支付应用，支持在杭跨境支付机构申请全球支付牌照，到2027年，跨境电商支付结算额超1万亿元，建设全球跨境支付结算中心。"
当中支持在杭跨境支付机构申请全球支付牌照的内容，也引发了我对于之前文章内容的回忆（教你如何做一家跨境支付公司-基础牌照篇），当时我其实对于各个地区的支付类牌照的难易程度做了分析，如图：
本次我就根据自己的经历和市场的反馈情况，对于以上牌照中的MSB 、MSO和EMI 进行更详细的讲解：
1. 美国MSB（Money Services Business）
监管机构：美国金融犯罪执法网络（FinCEN）
适用业务：货币转账、外汇兑换、预付卡发行等。
核心要求：
资质：
公司需在美国注册或运营。
指定合规官负责反洗钱（AML）和KYC政策。
负责人需通过背景调查，无犯罪记录。
资本要求：
联邦层面无最低资本要求，但部分州可能要求（如纽约州BitLicense申请需约10万美元资本储备）。
材料清单：
公司注册文件（如公司章程、EIN税号）。
业务运营计划及风险控制措施。
反洗钱（AML）和客户身份识别（CIP）程序文件。
董事、股东及高管背景调查资料。
州级许可：
部分州需额外申请（如纽约BitLicense、加州MTL牌照），费用及资本要求各异。
业务准备：
开设美国银行账户。
建立合规团队和监控系统。
向FinCEN提交注册（每2年更新）。
2. 香港MSO（Money Service Operator）
监管机构：香港海关
适用业务：跨境汇款、货币兑换。
核心要求：
资质：
香港注册公司，至少1名本地董事或股东。
股东及董事需通过"适当人选"审查（无犯罪记录、财务稳健）。
资本要求：
最低实缴资本50万港币，部分业务可能需更高（如大额汇款需额外保证金）。
材料清单：
公司注册证明、商业登记证。
详细业务计划及合规手册（涵盖AML政策）。
董事/股东身份证明、财务证明及无犯罪记录。
办公室租赁协议（需香港实体地址）。
业务准备：
缴纳保证金（根据业务规模，通常5万-300万港币）。
设立本地办公室及合规团队。
申请时间约3-6个月，牌照每年续期。
3. 欧洲EMI（Electronic Money Institution）
监管机构：各国金融局（如英国FCA、德国BaFin）
适用业务：电子货币发行、支付处理、跨境汇款等。
核心要求：
资质：
公司需在欧洲经济区（EEA）成员国注册。
至少2名欧盟居民高管，具备金融行业经验。
完善的IT系统及风险管理架构。
资本要求：
初始资本35万欧元起，根据业务范围可能需更高（如全牌照EMI需72万欧元）。
持续资本需满足偿付能力比率。
材料清单：
公司章程、股东资金来源证明。
三年业务计划及财务预测。
合规手册（涵盖AML、数据保护等）。
董事/股东无犯罪记录及职业资格证明。
业务准备：
在目标国开设银行账户。
建立本地合规及技术团队。
申请周期6-12个月，需定期提交审计报告。
总的来说：MSB 的注册比较简单，且是大部分跨境支付机构第一个牌照；MSO 目前申请难度中等，但是最困难的事情在于开户（MSO开户一直以来是比较困难的事情，但是好处是跟通过境内银行合作区实现开户的动作）；EMI 目前是比较困难的（不仅仅是在于申请的难度，更重要在于维护的成本也很高），尤其是在欧洲部分国家,因此卢森堡、拉脱维亚等小国家的则为了国内机构拿牌的一个方向。
没有评论:
发表评论