一个新的业务知识介绍——信用证业务

最近在处理新的业务—信用证业务，因此我发现很多人哪怕是贸易商自己对于信用证结算的流程其实也不太理解或者不懂。不过其实我也是不太熟悉（我一直不是单证岗位），但是目前基于目前的理解，给大部分人介绍一下信用证的流程。

一、信用证业务流程步骤

1. 合同签订

买卖双方签订贸易合同，约定以信用证为支付方式，并明确条款（如货物描述、金额、交单期限、单据要求等）。

2. 买方申请开证

买方向开证行提交《开证申请书》，提供合同、保证金或授信担保。

开证行审核买方资信及贸易背景后，开立信用证草证—由买方交给买方确认条款是否认可（是否有可能存在一些软条款）

3. 信用证开立与通知

开证行通过SWIFT系统将信用证发送至卖方所在地的通知行。

通知行核实信用证真实性后通知卖方，并转交信用证原件。

4. 卖方备货与装运

卖方按信用证要求生产货物并安排装运（如FOB、CIF等贸易术语）。

取得运输单据（如提单、保险单）、商业发票、装箱单、原产地证明等。

5. 卖方交单议付

卖方在信用证规定的交单期内，将全套单据提交给议付行/交单行。

单据需严格符合信用证要求（"单证一致、单单一致"原则）。

6. 银行审单与付款

议付行审核单据无误后：

即期信用证：立即垫付款项给卖方（扣除手续费/利息）。

远期信用证：承诺到期付款（卖方可能选择贴现）。

议付行将单据寄送开证行，开证行复审单据后：

若无不符点，向议付行偿付垫款；

若存在不符点，可拒付或征求买方意见。

7. 买方赎单提货

开证行通知买方付款赎单（已缴纳保证金则直接放单）。

买方凭正本提单等单据向承运人提货。

二、这个业务的风险有哪些？

1、单据风险：

单据不符可能导致拒付，需严格遵循信用证条款（如日期、签字、货描等）。这个就是需要仔细看草证，是否存在某些特殊条款，会导致拒付；或者严格按照信用证要求提供单据给议付行。

2、买方风险：

卖方可能伪造单据（如假提单），需选择信誉良好的合作伙伴。

3、银行风险：

开证行信用不足时，卖方可要求保兑行加保。这种情况主要发生在发展中国家，尤其是南亚和非洲。因为部分国家的银行曾经出现过拒付或者联合买家一起欺诈的案例。

4、时间风险：

交单期、装运期、信用证有效期需严格把控，避免逾期失效。